Les meilleurs plans épargne retraite (PER) en 2025

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est aujourd’hui l’une des solutions les plus efficaces pour préparer sa retraite tout en réduisant ses impôts.
Le problème ? L’offre est pléthorique et tous les PER ne se valent pas.

Chez Investee, nous avons fait le tri pour vous. Voici notre sélection des 6 meilleurs plans épargne retraite (PER), en gestion libre et en gestion pilotée, sur l’année 2025.

Les 6 meilleurs plans épargne retraite (PER) 2025 en un clin d’œil

Catégorie	PER recommandé	Pourquoi	Découvrir
Meilleur PER global		Le plus complet du marché : ETF, SCPI, Private Equity, frais réduits	Découvrir Linxea Spirit PER
Meilleur pour diversifier		Accès rare au non coté (FCPI, FIP, SCPI)	Découvrir e-PER Altaprofits
Meilleur pour simplicité		Interface claire, acteur solide, bon fonds euros	Découvrir Meilleurtaux PER
Meilleur PER durable		Gestion à impact, label Greenfin	Découvrir Goodvest PER
Meilleur PER piloté ETF		100 % ETF, piloté, frais parmi les plus bas	Découvrir Yomoni PER
Idéal pour débuter		Accessible dès 300 €, pédagogique et humain	Découvrir MPP PER

Les meilleurs plans épargne retraite (PER) en gestion libre (2025)

Critères	Linxea Spirit PER	e-PER Generali (Altaprofits)	Meilleurtaux Liberté PER
Courtier
Assureur	Spirica	Generali Vie	Suravenir
Type de gestion	Libre / Pilotée	Libre	Libre / Pilotée
Supports disponibles	Fonds euros nouvelle génération, ETF, SCPI, Private Equity, produits structurés, ISR	SCPI, FCPI, FIP, GFI, Private Equity	Fonds euros Suravenir, ETF, SCPI, OPCI, fonds diversifiés
Frais d’entrée	0 %	0 %	0 %
Frais de gestion fonds €	0,50 % / an	0,60 % / an	0,60 % / an
Frais de gestion UC	0,50 % / an	0,60 % / an	0,60 % / an
Frais d’arbitrage	0 %	0 %	0 %
Versement initial	100 €	100 €	100 €
Versements programmés	100 € / mois	50 € / mois	50 € / mois
Nombre de supports	+700 (dont 70 ETF, 30 SCPI / SCI / OPCI, 90 fonds ISR)	+350 (dont 20 supports non cotés)	+400 (dont ETF, SCPI, OPCI)
Gestion pilotée disponible	✅	❌	✅
Souscrire	Souscrire Linxea Spirit PER	Souscrire e-PER Generali	Souscrire Meilleurtaux Liberté PER

Les meilleurs plans épargne retraite (PER) en gestion pilotée (2025)

Critères	Yomoni PER Retraite +	Goodvest PER	Mon Petit Placement PER
Courtier
Assureur	Suravenir	Spirica / Generali	Apicil
Type de gestion	100 % pilotée, à base d’ETF	Pilotée thématique, responsable et ESG	Pilotée thématique, profils prudent à audacieux
Supports disponibles	ETF Monde, S&P 500, Europe, émergents	ETF, fonds durables, ISR et climat	Fonds thématiques, ISR, ETF, produits diversifiés
Frais d’entrée	0 %	0 %	0 %
Frais de gestion globaux	Entre 1,3 % et 1,6 % / an (tout inclus)	Entre 1,8 % et 2,2 % / an	Entre 1,6 % et 2,5 % / an selon profil
Versement minimum	1 000 €	300 €	300 €
Versements programmés	100 € / mois	50 € / mois	50 € / mois
Fonds euros	Oui (Suravenir Rendement)	Oui (Spirica / Generali)	Oui (Apicil Euro Garanti)
Nombre de profils	10 profils de risque (de prudent à offensif)	6 portefeuilles thématiques durables	4 profils (prudent, équilibré, dynamique, audacieux)
Frais de transfert	0 % (ou remboursés)	0 %	0 %
Offres promotionnelles	Jusqu’à 2 000 € offerts	Parrainage Goodvest disponible	Prime de bienvenue selon profil
Souscrire	Souscrire Yomoni PER	Souscrire Goodvest PER	Souscrire Mon Petit Placement PER

Les meilleurs plans épargne retraite (PER) en quelques mots

Linxea Spirit PER – le PER le plus complet et polyvalent du marché

Reprenant la même architecture que le très réputé Linxea Spirit 2 (assurance-vie), le Linxea Spirit PER s’impose aujourd’hui comme la référence des PER en ligne.
C’est un contrat haut de gamme, pensé pour les épargnants autonomes qui souhaitent bâtir une vraie stratégie retraite sur le long terme, sans frais inutiles et avec une liberté totale.

Les atouts du Linxea Spirit PER

• +700 supports d’investissement : ETF, SCPI, SCI, fonds thématiques, produits structurés, private equity…
• Frais ultra-compétitifs : 0 % à l’entrée, 0 % d’arbitrage, frais de gestion UC parmi les plus bas du marché (0,5 %/an).
• Gestion libre ou pilotée à horizon retraite, selon votre niveau d’autonomie.
• Fonds euros performants, adossés à Spirica, avec options de sécurisation progressive à l’approche de la retraite.

Idéal pour qui ?

Le Linxea Spirit PER est particulièrement adapté :

• aux investisseurs expérimentés qui souhaitent composer eux-mêmes leur allocation,
• à ceux qui recherchent un contrat moderne, flexible et bien diversifié,
• et à tous ceux qui veulent préparer leur retraite intelligemment, avec un équilibre entre performance, sécurité et fiscalité optimisée.

👉 Lire notre avis sur Linxea

Altaprofits e-PER Generali — La solidité d’un pionnier de l’épargne en ligne

Créé par Altaprofits, le pionnier historique de l’épargne en ligne, le e-PER Generali allie accessibilité, diversité et sécurité.
Adossé à Generali Retraite, l’un des assureurs les plus solides du marché, ce PER se distingue par sa large offre financière, ses frais transparents et son rendement attractif sur le fonds en euros.

C’est un contrat idéal pour les épargnants qui souhaitent préparer leur retraite intelligemment, tout en profitant d’un accompagnement digital simple et fiable.

Les atouts du e-PER Generali

• Accessible dès 300 € seulement, l’un des tickets d’entrée les plus bas du marché.
• Plus de 500 supports en gestion libre : OPCVM, 60 ETF, 7 supports immobiliers, fonds structurés, private equity.
• 100 fonds labellisés ESG et ISR pour une approche responsable de l’investissement.
• Fonds euros performant : 3,40 % nets en 2024, avec un objectif de rendement non garanti de 4,50 % en 2025 sous conditions.
• Zéro frais d’entrée, d’arbitrage, de versement ou de sortie.
• Frais de gestion compétitifs :
  • 0,90 % / an sur le fonds euros,
  • 0,75 % / an sur les unités de compte,
  • 1,14 % / an en gestion pilotée.
• 6 profils de gestion pilotée au choix :
  • 3 profils “Horizon Retraite” et 3 profils “Retraite Évolutive”, gérés par Generali Wealth Solutions.
• Nombreuses options automatiques : sécurisation des plus-values, dynamisation, limitation des moins-values, arbitrages programmés.
• Fiscalité avantageuse à l’entrée (déduction des versements volontaires) et à la sortie (choix entre capital ou rente viagère).
• Adhésion 100 % en ligne et transferts simplifiés depuis vos anciens PER, PERP ou Madelin.

Idéal pour qui ?

Le e-PER Generali s’adresse :

• aux épargnants prudents recherchant un fonds euros performant et sécurisé,
• aux investisseurs responsables souhaitant intégrer des supports ESG et ISR,
• à ceux qui veulent un contrat complet, flexible et 100 % en ligne,
• et aux personnes transférant un ancien PER vers une solution moderne et bien tarifée.

👉 Lire notre avis sur Altaprofits

Meilleurtaux Liberté PER (Spirica) — Le PER efficace et accessible à tous

Distribué par Meilleurtaux Placement, acteur historique du courtage en ligne, le Meilleurtaux Liberté PER combine simplicité, efficacité et diversité.
Adossé à l’assureur Spirica (filiale du Crédit Agricole Assurances), ce contrat offre une architecture moderne, des frais transparents et une souscription 100 % en ligne.

C’est une solution idéale pour préparer sereinement sa retraite, sans se perdre dans la complexité administrative des contrats bancaires traditionnels.

Les atouts du Meilleurtaux Liberté PER

• Accessible dès 500 € de versement initial.
• 0 % de frais d’entrée et 0 % de frais d’arbitrage.
• Frais de gestion très compétitifs : 0,50 % / an sur les unités de compte.
• Plus de 700 supports disponibles : ETF, fonds ISR, SCPI, fonds diversifiés.
• Deux fonds euros performants :
  • Fonds Euro Nouvelle Génération
  • Fonds Objectif Climat (orienté ISR et transition énergétique).
• Double mode de gestion : libre ou pilotée à horizon retraite, pour une sécurisation progressive à l’approche de la sortie.
• Fiscalité doublement attractive :
  • déduction à l’entrée des versements volontaires,
  • choix entre sortie en capital ou rente à la retraite.

Idéal pour qui ?

Le Meilleurtaux Liberté PER s’adresse :

• aux épargnants autonomes qui veulent un contrat clair, complet et fiscalement avantageux,
• à ceux qui souhaitent anticiper leur retraite tout en profitant d’une expérience 100 % digitale,
• et à ceux qui recherchent une gestion équilibrée et progressive, grâce à Spirica.

👉 Lire notre avis sur Meilleurtaux

Yomoni PER (Spirica) — Le PER 100 % piloté en ETF

Le PER Yomoni Retraite + incarne la nouvelle génération d’épargne retraite : 100 % digital, 100 % piloté, et surtout 100 % aligné sur les intérêts des épargnants.
Son principe est simple : vous déléguez la gestion à une équipe d’experts, qui investit votre épargne dans des ETF (fonds indiciels à très faibles frais), tout en adaptant automatiquement le niveau de risque à votre horizon de retraite.

Accessible dès 1 000 €, ce contrat repose sur l’assureur Spirica (filiale du Crédit Agricole Assurances), un acteur solide reconnu pour la qualité de ses supports et sa transparence.

Les atouts du Yomoni PER

• Gestion 100 % pilotée : vos placements évoluent automatiquement selon votre âge et votre profil de risque.
• ETF au cœur du portefeuille : frais réduits et performance fidèle à l’évolution des marchés.
• Deux modes de gestion au choix :
  • Option Multi-Actifs : combine fonds euros, ETF, immobilier et private equity.
  • Option 100 % ETF : pour ceux qui veulent la simplicité et l’efficacité.
• Frais maîtrisés : 1,6 %/an maximum pour la gestion ETF, 2,2 %/an pour la version multi-actifs (tous frais inclus).
• Fonds euros Spirica performants et accessibles pour sécuriser progressivement votre épargne.
• Fiscalité attractive : déduction des versements volontaires et choix entre capital ou rente à la sortie.

Idéal pour qui ?

Le PER Yomoni Retraite + s’adresse à celles et ceux qui :

• veulent préparer leur retraite sans gérer eux-mêmes leur épargne,
• recherchent une solution moderne, simple et performante,
• apprécient la transparence totale des frais et des allocations,
• souhaitent investir avec une approche long terme, disciplinée et rationnelle.

👉 Lire notre avis sur Yomoni

Goodvest PER – investir pour sa retraite et la planète

Pourquoi on aime : gestion pilotée basée sur l’ISR et le climat (label Greenfin), transparente et alignée avec les enjeux de demain.
👉 [Voir l’offre Goodvest PER]

👉 Lire notre avis sur Goodvest

Mon Petit Placement PER – la pédagogie pour les débutants

Pourquoi on aime : accessible dès 300 €, très pédagogique, idéal pour commencer à investir dans un PER même avec de petites sommes.

👉 Lire notre avis sur Mon Petit Placement

Comment bien choisir son Plan Épargne Retraite (PER) ? La méthode Investee pour éviter les pièges

Tous les Plans d’Épargne Retraite (PER) ne se valent pas.
Entre les frais cachés, les contrats trop rigides et les supports “maison” peu performants, il est facile de se tromper et de compromettre sa stratégie retraite dès le départ.

Beaucoup d’épargnants ouvrent un PER dans leur banque, souvent par facilité, sans vraiment comparer. Et les banques le savent : une fois le contrat signé, il s’écoule souvent plusieurs années avant que le client ne reprenne la main sur son épargne… voire qu’il découvre qu’il pouvait transférer son PER ailleurs.

Chez Investee, on vous aide à éviter ces erreurs en identifiant les trois critères essentiels des meilleurs plans épargne retraite (PER).

Des frais réduits et transparents

Comme pour tout placement, les frais sont le nerf de la guerre.
Chaque pourcentage en trop rogne directement votre performance à long terme.

Faites particulièrement attention à ces quatre types de frais :

• Frais d’entrée : certains contrats bancaires facturent encore 2 à 4 % sur chaque versement — à fuir absolument !
• Frais de gestion annuels : ils doivent rester sous 0,7 % en gestion libre et 1 % maximum en gestion pilotée.
• Frais d’arbitrage : ils doivent être gratuits ou très faibles (< 0,5 %).
• Frais de transfert : plafonnés à 1 % avant 5 ans et 0 % au-delà.

Un large choix de supports d’investissement

La qualité d’un PER se joue à l’intérieur : dans les supports proposés.
C’est le moteur de performance du contrat.

Évitez les PER “maison” qui ne donnent accès qu’à une trentaine de fonds gérés par la banque ou l’assureur eux-mêmes. Ces contrats manquent souvent de diversité et enferment votre épargne dans des supports peu compétitifs.

Préférez un PER offrant des centaines de supports :

• plusieurs fonds euros,
• des ETF (trackers) à faibles frais,
• des OPCVM issus de différentes sociétés de gestion,
• des supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI),
• voire du private equity ou des produits structurés.

Une gestion pilotée intelligente et évolutive

Deux approches sont possibles pour gérer votre PER :

• La gestion libre : vous choisissez vous-même les supports (ETF, fonds euros, SCPI…).
  → Parfaite si vous aimez suivre vos placements et ajuster régulièrement votre portefeuille.
• La gestion pilotée à horizon : le niveau de risque diminue automatiquement à mesure que vous approchez de la retraite.
  → Idéale si vous préférez déléguer à des professionnels.

L’idéal ? Choisir un PER permettant de combiner les deux : par exemple, 50 % en gestion libre et 50 % en gestion pilotée.

Pourquoi privilégier un PER en ligne ?

Les PER en ligne (comme Linxea, Placement-direct, Ramify, Meilleurtaux Placement…) ont révolutionné le marché.
Ils offrent plus de transparence, des frais allégés et une expérience utilisateur fluide, loin de la lourdeur des réseaux bancaires traditionnels.

Les banques et assureurs classiques facturent encore :

• des frais d’entrée de 2 à 4 %,
• des frais d’arbitrage à chaque mouvement,
• et des frais de gestion annuels proches de 1 %, même en gestion libre.

À l’inverse, les acteurs en ligne :

• pratiquent 0 % de frais d’entrée,
• proposent des arbitrages gratuits,
• et offrent une interface 100 % digitale : souscription, versements, arbitrages ou transferts en quelques clics.

Différences entre un mauvais PER et un des meilleurs plans épargne retraite (PER)

Critère clé	Mauvais PER (à éviter)	Bon PER (à privilégier)
Frais	Frais d’entrée 2 à 4% Frais de gestion > 1% Arbitrages payants	Frais d’entrée 0% Frais gestion < 0,7% Arbitrages gratuits
Supports	30 fonds “maison” internes à la banque	+ de 500 supports : ETF, SCPI, fonds externes
Gestion	Gestion libre uniquement, peu flexible	Gestion libre + gestion pilotée à horizon (ETF)
Expérience utilisateur	Papier, lenteurs, manque de clarté	100 % en ligne, fluide, transparente

Transférer son PER vers un établissement plus performant et moins cher : une démarche simple

Vous détenez encore un PERP, un contrat Madelin ou un ancien article 83 ? Bonne nouvelle : vous pouvez, et vous devriez, les transférer vers un PER nouvelle génération, plus souple, plus transparent et souvent bien plus avantageux. Et surtout : ce transfert se fait sans perte de vos avantages fiscaux ni de vos droits acquis.

C’est d’ailleurs l’un des grands objectifs de la loi PACTE : simplifier et moderniser l’épargne retraite en regroupant tous les anciens dispositifs dans un seul produit plus clair, plus flexible et mieux adapté aux besoins actuels des épargnants.

Et si vous avez déjà ouvert un PER auprès d’une banque traditionnelle, d’un agent général ou d’un réseau physique, il est tout aussi essentiel de vérifier que votre contrat coche bien toutes les cases évoquées dans ce guide : frais compétitifs, gestion libre vraiment libre, gestion pilotée moderne, accès à des ETF, supports immobiliers performants et interface en ligne fluide. Si ce n’est pas le cas, un transfert vers un des meilleurs plans épargne retraite (PER) peut vous faire gagner plusieurs milliers d’euros sur la durée.

Pourquoi transférer votre ancien contrat vers un des meilleurs plans épargne retraite (PER) ?

Les anciens produits retraite (PERP, Madelin, article 83) étaient souvent rigides, coûteux et peu transparents. Les meilleurs plans épargne retraite (PER) eux, ont été conçus pour corriger ces faiblesses :

• Plus de flexibilité à la sortie : contrairement au PERP ou au Madelin, le PER permet une sortie en capital totale ou partielle, et pas uniquement en rente viagère.
• Des frais souvent plus bas : surtout si vous optez pour un PER en ligne, les frais d’entrée et de gestion sont considérablement réduits.
• Un meilleur accès aux supports modernes : ETF, SCPI, fonds en euros nouvelle génération, gestion pilotée à horizon… autant d’outils performants absents des anciens contrats.
• Une gestion digitalisée : interface simple, transparence totale, opérations en ligne, le PER est pensé pour les épargnants d’aujourd’hui.

Ce que vous ne perdez pas avec le transfert

Transférer votre ancien contrat vers un des meilleurs plans épargne retraite (PER) ne vous fait pas repartir de zéro.

Vos droits et avantages fiscaux sont intégralement conservés et c’est important de bien l’avoir en tête :

• Votre antériorité fiscale est maintenue.
• Vos versements passés et vos droits acquis restent intacts.
• Vous continuez à profiter des mêmes plafonds de déduction et de la fiscalité avantageuse du PER à la sortie.

Transférer ne veut pas dire tout recommencer, c’est simplement faire évoluer votre épargne vers un cadre plus efficace, plus flexible et souvent plus rentable.

Frais de transfert : souvent nuls… ou remboursés

La loi encadre strictement les frais de transfert :

• Si votre contrat a plus de 5 ans : transfert 100 % gratuit.
• Si le contrat a moins de 5 ans : frais plafonnés à 1 % du capital transféré.

Et la bonne nouvelle, c’est que de plus en plus d’acteurs, notamment les courtiers en ligne, proposent de rembourser ces frais pour attirer de nouveaux clients. Certains vont même plus loin en offrant un bonus de bienvenue pour un transfert supérieur à un certain montant.