Ouvrir un compte dans une banque en ligne en 2025

Aujourd’hui, choisir sa banque est une décision stratégique qui influence directement la gestion de son argent et ses opportunités d’investissement.

Avec l’essor du digital ces dernières années, les banques en ligne se sont imposées comme une alternative crédible aux banques traditionnelles, en proposant une expérience utilisateur plus fluide, des frais bancaires réduits, et une autonomie totale dans la gestion de ses comptes.

Mais sont-elles adaptées à tous les profils ?
Peuvent-elles vraiment rivaliser avec les banques traditionnelles en matière de financement, notamment pour les crédits immobiliers ?

Après avoir testé différents types de banques – banque traditionnelle, banque en ligne et même banque privée –, je partage ici mon expérience personnelle pour vous aider à faire le meilleur choix en fonction de vos besoins et de vos objectifs financiers.

Banques traditionnelles, banques en ligne ou néobanques : quel interlocuteur financier choisir ?

Choisir le bon établissement bancaire est une décision stratégique qui doit être alignée avec vos besoins du quotidien mais aussi avec vos ambitions patrimoniales à moyen et long terme.

Chaque type de banque – qu’elle soit traditionnelle, en ligne ou privée – présente ses avantages et ses limites. Il est donc essentiel de bien les connaître avant d’ouvrir un compte et d’y confier la gestion de votre argent.

Les trois grands types d’interlocuteurs financiers

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles sont idéales pour ceux qui recherchent un accompagnement personnalisé et souhaitent construire une relation de confiance avec un conseiller dédié.

Elles proposent une gamme complète de services : crédit immobilier, placements financiers, assurances… tout est centralisé pour une gestion globale de votre patrimoine.

En contrepartie, ces établissements appliquent généralement des frais plus élevés sur les principaux services bancaires.

Les banques en ligne

Les banques en ligne sont souvent des filiales de grandes banques traditionnelles, ce qui leur apporte à la fois solidité et crédibilité. Elles offrent des services similaires à ceux des banques classiques, mais avec une gestion 100 % digitale, pensée pour les usages modernes.

On peut notamment citer :

BoursoBank, filiale de la Société Générale
Fortuneo, du Crédit Mutuel Arkéa
BforBank, du Crédit Agricole

Leurs avantages sont nombreux : frais bancaires réduits, cartes gratuites, interfaces intuitives, et services rapides.

Elles représentent une excellente option pour celles et ceux qui souhaitent optimiser la gestion quotidienne de leur argent, tout en restant autonomes.

Les néobanques

Les néobanques, nouvelles venues sur le marché bancaire, proposent une expérience ultra-simplifiée, pensée pour aller à l’essentiel. Elles sont particulièrement adaptées aux paiements du quotidien et aux voyages à l’étranger, grâce à des interfaces mobiles très intuitives et des frais réduits à l’international.

Mais cette simplicité a ses limites : les services sont souvent restreints, avec pas de crédit immobilier, pas de chéquier, et parfois un service client limité.

La meilleure stratégie : combiner plusieurs banques

✅ Une banque en ligne pour profiter d’une gestion fluide, entièrement digitale, et réduire les frais bancaires au quotidien.

Exemple : BoursoBank, simple, efficace, avec carte gratuite et interface intuitive.

✅ Une banque traditionnelle pour créer une relation de confiance avec un conseiller et maximiser vos chances d’obtenir des financements, notamment en cas de projet immobilier.

Exemple : LCL, utile pour appuyer un dossier de prêt ou accéder à une offre patrimoniale personnalisée.

✅ Une néobanque en complément, idéale pour les paiements instantanés à l’étranger, avec zéro frais de change et une ouverture de compte ultra-rapide – même si certaines banques en ligne proposent désormais ces fonctionnalités.

Exemple : Revolut ou N26, parfaites en voyage.

💡 L’idéal ? Adopter une approche multi-bancaire stratégique pour tirer le meilleur de chaque établissement et renforcer à la fois votre agilité financière et votre accès au crédit.

Comment choisir sa banque : en ligne ou en agence ?

Les banques en ligne séduisent de plus en plus d’épargnants grâce à leur flexibilité, leur simplicité d’usage et surtout leurs frais bancaires réduits.

Contrairement aux banques traditionnelles, elles offrent une gestion 100 % dématérialisée, avec un accès permanent à tous les services depuis votre smartphone ou ordinateur.

Mais ce modèle ne convient pas à tous : si vous attachez de l’importance au contact humain avec un conseiller ou si vous avez des projets complexes, une banque physique peut s’avérer plus rassurante.

Quels critères pour bien choisir votre banque ?

Le choix de votre établissement bancaire doit être cohérent avec vos objectifs. Voici les principaux critères à prendre en compte :

Votre volonté de lever de la dette pour profiter de l’effet de levier du crédit

Le coût des services bancaires (tenue de compte, carte, frais de virement…)

La simplicité d’ouverture et de gestion du compte

Pourquoi une stratégie hybride est souvent la plus efficace

L’offre de produits financiers : épargne, crédit, assurance…La qualité du service client, sa disponibilité et sa réactivitéLes frais à l’étranger, si vous voyagez régulièrement

Plutôt que de choisir entre une banque en ligne ou une banque traditionnelle, la solution la plus pertinente est souvent de combiner les deux :

✅ Une banque en ligne pour la gestion du quotidien : carte bancaire gratuite ou à faible coût, frais réduits, et grande autonomie.

Exemples : BoursoBank et Fortuneo proposent des offres complètes, sans frais cachés et avec une excellente ergonomie.

✅ Une banque traditionnelle pour construire une relation de confiance avec un conseiller, qui pourra vous accompagner dans vos projets à long terme – notamment en immobilier.

Même si les conseillers changent régulièrement, le relationnel que vous entretenez avec votre banque reste essentiel pour obtenir du financement et profiter pleinement du crédit à taux fixe, un levier unique en France.

Conclusion : combinez le meilleur des deux mondes

Plutôt que d’opposer banque en ligne et banque classique, adoptez une stratégie bancaire hybride. Elle vous permettra à la fois de réduire vos frais, de gagner en autonomie, et de faciliter l’accès au crédit, tout en gardant un pied dans un établissement physique si nécessaire.

Et entre nous, BoursoBank commence à se démarquer aussi sur la partie crédit immobilier, avec des conditions de plus en plus compétitives. Comme quoi, le paysage bancaire évolue vite… et les frontières s’estompent.

Banque en ligne vs banque traditionnelle : avantages et inconvénients

Tableau comparatif : Banque en ligne vs Banque traditionnelle

Critère	Banques en ligne	Banques traditionnelles
Mode d’accès	100 % à distance, via ordinateur ou application mobile	Présence physique en agence, accès possible aussi via site web ou app mais secondaire
Frais bancaires	Très faibles ou inexistants : tenue de compte gratuite, carte gratuite, peu ou pas de frais sur opérations	Frais élevés : carte bancaire, tenue de compte, découvert, frais de virement, etc.
Offres promotionnelles	Primes de bienvenue fréquentes (50 à 150 €), parrainage attractif	Rares ou absentes
Produits bancaires	Offres en croissance mais souvent limitées (peu ou pas de crédit, pas de dépôt d’espèces sauf exceptions)	Offre très complète : crédit conso, immo, pro, assurance vie, prévoyance, etc.
Conditions d’entrée	Conditions de revenus souvent exigées (ex. : 1000–1200 €/mois), sauf offres spécifiques (ex : Welcome, Ultim)	Aucune condition de revenus
Conseil personnalisé	Relation 100 % à distance : chat, téléphone, réseaux sociaux ; pas de conseiller dédié	Contact humain réel, conseiller attitré, rendez-vous en agence
Réactivité / Simplicité	Très grande fluidité : ouverture de compte rapide, process digitalisé, démarches simplifiées	Délais longs, formalités administratives lourdes, lenteurs bureaucratiques
Accessibilité horaire	Service client disponible sur de larges plages horaires (soirées, week-end parfois)	Dépendant des horaires d’ouverture de l’agence
Technologie / Expérience utilisateur	Interfaces modernes, navigation intuitive, expérience fluide et autonome	Applications parfois obsolètes, ergonomie limitée
Autonomie	Très forte : gestion totale en ligne, sans intervention humaine	Moins d’autonomie, gestion centralisée autour du conseiller
Dépôt d’espèces / chèques	Souvent impossible ou contraignant, sauf exceptions (Hello Bank, Monabanq)	Très simple : en agence, guichet ou automate
Sécurité	Haut niveau de sécurité (authentification forte, protection des données)	Sécurité « institutionnelle », rassurante pour beaucoup, historique et réputation solide
Image de marque / Rassurance	Moins de crédibilité perçue par certains, absence physique peut inquiéter	Forte réassurance par l’ancienneté, le prestige, la proximité
Public cible	Jeunes actifs, indépendants, technophiles, profils autonomes	Seniors, familles, entrepreneurs, profils patrimoniaux complexes
Ergonomie pour les non-initiés	Peu adapté aux personnes peu à l’aise avec les outils numériques	Idéal pour les non-digital natives, accompagnement pas-à-pas

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Un gain de temps et une gestion simplifiée

L’ouverture d’un compte, la gestion de ses finances ou la souscription à un produit d’épargne se font aujourd’hui rapidement en ligne, sans aucun déplacement.

Dans certains cas, l’ouverture du compte peut être finalisée en moins de 24 heures.

Accessibles 24h/24 et 7j/7, les banques en ligne proposent des interfaces ergonomiques et des applications intuitives, permettant une gestion fluide, instantanée et autonome de ses comptes, où que vous soyez et à tout moment.

Des économies substantielles

Les banques en ligne permettent de réaliser des économies significatives, en réduisant voire en supprimant une grande partie des frais bancaires classiques.

Voici quelques exemples concrets :

Pas de frais de tenue de compte

Contrairement aux banques traditionnelles qui facturent souvent ces frais, la majorité des banques en ligne les ont tout simplement supprimés.

Carte bancaire gratuite sous conditions

Certaines banques en ligne offrent une carte gratuite, à condition de réaliser un minimum de paiements mensuels. À l’inverse, une banque classique facture souvent entre 50 et 150 € par an pour une carte équivalente.

Frais de transaction réduits

Les retraits, paiements internationaux et virements sont généralement moins coûteux, voire gratuits en zone euro.

Des produits d’épargne attractifs

Les banques en ligne proposent une large gamme de produits d’épargne : livrets réglementés, assurance-vie, PEA, comptes-titres… avec des taux compétitifs et surtout des frais de gestion réduits par rapport aux banques traditionnelles.

Résultat : une meilleure rentabilité des placements à long terme, grâce à des frais optimisés et à une offre souvent plus transparente.

Une autonomie totale et une gestion flexible

Avec une banque en ligne, les clients bénéficient d’une gestion totalement dématérialisée et autonome, pensée pour leur offrir plus de liberté et de réactivité au quotidien.

Parmi les fonctionnalités les plus appréciées :

Accès aux comptes en temps réel, 24h/24

Virements instantanés, en quelques secondes

Blocage et déblocage de la carte bancaire directement depuis l’application

Modification des plafonds de paiement ou de retrait, sans passer par un conseiller

Applications performantes et délais réduits

Une nouvelle génération d’applications bancaires

Les banques en ligne ne se contentent plus de proposer des comptes courants à moindres frais : elles misent désormais sur des applications ultra fluides qui simplifient vraiment le quotidien. En quelques clics, on peut suivre l’évolution de son solde, catégoriser automatiquement ses dépenses, ou encore programmer des virements réguliers – le tout, sans jamais se déplacer en agence.

Suivi patrimonial intégré avec BoursoBank

Et ce n’est pas tout : certaines vont plus loin en intégrant des outils de pilotage patrimonial particulièrement utiles quand le patrimoine commence à se structurer. C’est le cas de BoursoBank, qui propose un onglet dédié à l’immobilier dans son interface. Ce module, connecté directement à MeilleursAgents, permet d’estimer en temps réel la valeur de ses biens immobiliers.

Une vision globale et automatisée de son patrimoine

Grâce à cet outil, on peut suivre l’évolution de son patrimoine immobilier au gré des fluctuations du marché, un peu comme si l’on avait accès à un tableau de bord personnalisé de sa richesse immobilière. Un véritable atout pour tous ceux qui veulent diversifier leurs investissements tout en gardant une vision claire et centralisée de leur patrimoine – et ce, sans frais supplémentaires ni besoin de souscrire à une application payante tierce.

Une solidité financière garantie

Les banques en ligne ne sont pas des acteurs isolés : elles sont en réalité adossées à de grands groupes bancaires traditionnels, ce qui garantit leur stabilité financière et leur crédibilité.

Parmi les plus connues, on peut citer :

• BoursoBank, filiale de la Société Générale
• Fortuneo, propriété du Crédit Mutuel Arkéa
• Hello Bank!, branche 100 % en ligne de BNP Paribas
• BforBank, créée par le Crédit Agricole

Autre point rassurant : dans les banques en ligne, les dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 €, exactement comme dans les banques traditionnelles, grâce au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Vous bénéficiez donc du même niveau de sécurité pour vos économies.

Sécurité et garantie

Les banques en ligne intègrent des technologies avancées pour assurer la sécurité des transactions et protéger les utilisateurs à chaque étape. Elles proposent notamment :

• L’authentification à deux facteurs, qui renforce la validation des opérations sensibles
• Des notifications en temps réel, pour être immédiatement alerté de chaque mouvement sur le compte
• Le chiffrement des données, garantissant la confidentialité et la protection des informations personnelles
• Le blocage instantané de la carte bancaire, activable en un clic depuis l’application en cas de perte ou de vol

Services complémentaires : crédit, assurance et investissement

Outre les comptes courants et l’épargne, les banques en ligne proposent également :

Crédits immobiliers et à la consommation

En 2021, j’ai eu l’occasion de tester BoursoBank pour un financement immobilier… et j’ai été bluffé par la réactivité du service. Dès la première simulation faite en ligne, j’ai obtenu un accord de principe immédiat, suivi très rapidement d’une demande de pièces justificatives pour finaliser l’étude du dossier.

En tout et pour tout, il ne s’est écoulé qu’une semaine entre la première demande et l’accord définitif. Un vrai record quand on connaît la lenteur administrative de certains établissements bancaires.

Cerise sur le gâteau : entre les deux accords, le taux d’emprunt a même été revu à la baisse, passant de 0,97 % à 0,79 % sur 25 ans. Une très bonne surprise, qui s’explique par le contexte de l’époque, avec des taux historiquement bas. Mais cela montre aussi la souplesse et la compétitivité que peuvent offrir les banques en ligne dans ce type de dossier.

Assurances habitation et automobile

Pour ce bien immobilier (acquis avec le prêt immobilier que je viens d’évoquer), j’ai choisi de souscrire à une assurance propriétaire non occupant (PNO) chez Alabri.

Cette assurance fait clairement le job attendu : elle offre un bon niveau de protection, des services efficaces, et surtout, un tarif très compétitif.

Une solution simple, fiable et adaptée quand on souhaite être bien couvert sans exploser son budget.

Comparatif des meilleures banques en ligne en 2025

L’offre des banques en ligne a explosé ces dernières années, et il devient parfois difficile de s’y retrouver.

Nous vous présentons les deux principaux acteurs de la banque en ligne : BoursoBank et Fortunéo.

Vous verrez que chaque établissement a ses spécificités et peut répondre à des besoins différents, selon votre profil et vos objectifs.

BoursoBank – L’offre la plus complète du marché

BoursoBank, filiale de la Société Générale, est sans doute la banque en ligne la plus complète aujourd’hui.

Elle combine frais réduits, application mobile ultra performante et large éventail de produits financiers.

• Frais de tenue de compte : gratuits
• Cartes bancaires : Welcome, Ultim, Metal (avec options de paiement à l’international et assurances premium)
• Produits disponibles : livret A, LDDS, assurance-vie, PEA, compte-titres, crédit immobilier, crédit conso, etc.

💡 Idéal pour ceux qui veulent tout gérer au même endroit, avec une excellente qualité d’interface et un service client réactif.

Fortuneo – L’élégance haut de gamme… gratuite !

Fortuneo, propriété du groupe Crédit Mutuel Arkéa, se distingue par une offre haut de gamme très compétitive.

• Cartes bancaires gratuites sous conditions : Fosfo, Gold Mastercard, World Elite
• Frais bancaires très bas, voire inexistants
• Accès à des produits patrimoniaux solides : assurance-vie, PEA, compte-titres, crédit immobilier

💡 Le bon choix pour les profils patrimoniaux à la recherche de services premium gratuits, à condition de respecter certains seuils d’utilisation ou de revenus.

Processus d’ouverture d’un compte bancaire en ligne

Ouvrir un compte dans une banque en ligne est devenu incroyablement simple et rapide. 

C’est justement ce qui séduit de plus en plus d’épargnants à la recherche d’une alternative plus fluide aux banques traditionnelles.

Voici comment ça se passe concrètement.

Les étapes pour ouvrir un compte en ligne

Le parcours d’ouverture d’un compte bancaire en ligne suit généralement ces quelques étapes clés :

1. Choisir la banque en ligne adaptée à vos besoins : selon que vous cherchiez une carte gratuite, une offre haut de gamme ou un accès facilité au crédit.
2. Remplir le formulaire en ligne : quelques minutes suffisent pour renseigner vos informations personnelles (identité, adresse, situation professionnelle et personnelle, patrimoniale…).
3. Fournir les justificatifs demandés : pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB d’un autre compte, voire bulletin de salaire ou dernier avis d’impôt sur le revenu pour certaines offres.
4. Signer électroniquement le contrat : tout se fait en ligne, depuis votre ordinateur ou smartphone.
5. Recevoir vos moyens de paiement : carte bancaire, RIB, accès à l’espace client sécurisé.

Délais d’ouverture et conditions spécifiques

En général, le délai d’ouverture est très rapide : entre 24h et 3 jours ouvrés, selon les banques et la rapidité avec laquelle vous transmettez les pièces justificatives.

Certaines banques exigent :

• Un dépôt initial minimum (souvent entre 50 et 300 €)
• Des conditions de revenus (ex : Fortuneo pour la carte Gold)
• Ou encore un usage régulier de la carte bancaire pour conserver la gratuité des frais. 

Changer de banque grâce à la mobilité bancaire

Changer de banque n’a jamais été aussi simple.

Depuis la loi Macron, vous pouvez transférer automatiquement toutes vos opérations courantes (prélèvements, virements, abonnements…) vers votre nouvelle banque sans frais.

La nouvelle banque s’occupe de tout

Lorsque vous ouvrez un compte dans une banque en ligne, il suffit de cocher l’option « mobilité bancaire » lors de la souscription.

Votre nouvelle banque prendra alors en charge l’intégralité des démarches :

• Contacter votre ancienne banque pour obtenir la liste des opérations à transférer
• Informer vos créanciers (EDF, opérateurs télécom, mutuelle, etc.) de vos nouvelles coordonnées bancaires
• Basculer automatiquement vos prélèvements et virements récurrents vers votre nouveau compte

✅ Résultat : vous gagnez du temps et évitez les erreurs, sans aucune paperasse.

Les étapes concrètes pour changer de banque

1. Ouvrir un nouveau compte dans la banque en ligne de votre choix (ex : BoursoBank, Fortuneo)
2. Activer le service de mobilité bancaire
3. Suivre l’évolution du transfert via l’application mobile ou l’espace client
4. Clôturer l’ancien compte (si vous le souhaitez), sauf en cas de prêt en cours ou de services complémentaires encore utiles

💡 Conseil : il est judicieux de conserver deux comptes bancaires (banque en ligne + banque traditionnelle) pour combiner autonomie digitale et accès au crédit immobilier avec un conseiller.

Conclusion : faut-il ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Choisir une banque en ligne, c’est bien plus qu’un simple changement d’interface : c’est une nouvelle manière de gérer son argent, plus fluide, plus économique, et surtout plus autonome.

Une vraie alternative aux banques traditionnelles

En quelques années, les banques en ligne ont su gagner la confiance des épargnants grâce à des frais bancaires réduits, une expérience utilisateur repensée et une offre de plus en plus complète (épargne, crédit, assurance, bourse…).

Résultat : vous gagnez du temps et de l’argent !

Un choix à adapter à votre situation

Avant de sauter le pas, il est essentiel de prendre le temps d’évaluer vos besoins :

• Souhaitez-vous un accompagnement humain pour vos projets immobiliers ?
• Êtes-vous à l’aise avec une gestion 100 % digitale de votre argent ?
• Avez-vous besoin de produits d’investissement ou d’assurance complémentaires ?

Il n’est pas nécessaire de choisir entre banque en ligne ou banque traditionnelle. Comme beaucoup d’épargnants, nous vous conseillons de combiner les deux pour profiter du meilleur des deux mondes.

Une tendance de fond, amenée à s’amplifier

Les banques en ligne ne cessent d’évoluer.

Elles innovent en permanence pour proposer des services toujours plus personnalisés, intégrant des outils de gestion de budget, des simulateurs de crédit, des offres de cashback ou encore des interfaces patrimoniales avancées (comme chez BoursoBank avec son excellent Wicount Patrimoine).

✅ L’avenir de la banque est digital, mobile et transparent.

Et en prenant le temps de bien choisir votre établissement, vous posez les bases d’une relation bancaire moderne, efficace et adaptée à vos objectifs financiers.

Alors, faut-il passer à la banque en ligne ?

Si vous recherchez plus de liberté, moins de frais et une gestion simplifiée, la réponse est oui.

Et si vous hésitez encore, rien ne vous empêche de commencer par ouvrir un second compte gratuit en ligne… pour tester par vous-même.

👉 C’est souvent le premier pas vers une nouvelle manière de piloter son argent à terme.

FAQ sur les banques en ligne

Paul, investisseur passionné et fondateur d’Investee