Investir en bourse en 2025

Investir en Bourse peut sembler complexe au premier abord. Pourtant, avec une bonne méthode, un peu de pédagogie et les bons outils, tout devient plus simple.
Investir en Bourse, c’est participer à la croissance économique tout en faisant fructifier son épargne sur le long terme. Ce marché dynamique, où s’échangent des actions et des obligations, en direct ou à travers des fonds (OPCVM et ETF), est désormais accessible à tous grâce à la digitalisation des plateformes d’investissement. Pourtant, malgré son potentiel de performance et ses avantages fiscaux, la Bourse reste sous-exploitée en France : le Plan d’Épargne en Actions (PEA) ne compte qu’environ 7 millions de titulaires, contre 56,2 millions de Livrets A.
Contrairement aux livrets d’épargne aux rendements souvent inférieurs à l’inflation, la Bourse permet de préserver et d’augmenter son pouvoir d’achat dans le temps grâce à des rendements potentiellement plus élevés. Bien sûr, investir comporte des risques, mais une bonne diversification et une gestion adaptée permettent de limiter les pertes potentielles sur le long terme.
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Pourquoi investir en Bourse ?

L’investissement en Bourse est l’un des moyens les plus efficaces de faire fructifier son argent sur le long terme.

Historiquement, les marchés actions ont affiché une performance moyenne de 7 à 10 % par an, bien supérieure à celle de l’immobilier ou des placements sécurisés comme les livrets réglementés.

Investir en Bourse, c’est aussi :

• Suivre facilement l’évolution d’un marché ou d’un secteur pour avoir une vision d’ensemble
• De mesurer la performance d’un portefeuille d’investissement pour se comparer à une référence (on parle de benchmark)
• Pour investir via des ETF de manière simple,  diversifiée et à moindre frais, ces fonds qui répliquent fidèlement la composition d’un indice.

Panorama des principales classes d’actifs disponibles en Bourse

Les actions

Les actions représentent une part de propriété dans une entreprise : en détenant des actions, vous obtenez un droit aux dividendes (une part des bénéfices) et un droit de vote lors des assemblées générales.
✅ Avantages : fort potentiel de rendement, liquidité élevée en fonction de sa capitalisation (vous pouvez acheter ou vendre facilement en fonction de la taille de l’entreprise bien sûr), et revenus réguliers grâce aux dividendes.
⚠️ Risques : volatilité des cours, risque de perte en capital, et, en cas de faillite, les actionnaires sont remboursés en dernier.
💡 Exemple concret : si vous détenez 10 actions qui versent chacune 50 € de dividendes par an, vous percevrez 500 € de revenus annuels.

Les obligations

Les obligations sont des titres de créance : en achetant une obligation, vous prêtez de l’argent à une entreprise ou à un État, en échange d’un revenu fixe appelé coupon.
✅ Avantages : des revenus réguliers, une priorité de remboursement sur les actionnaires en cas de faillite, et une valeur plus stable que les actions.
⚠️ Risques : défaut de l’émetteur (qui pourrait ne pas vous rembourser) et baisse de valeur des obligations si les taux d’intérêt remontent.
💡 Exemple concret : une obligation achetée 1 000 € avec un coupon de 5 % vous verse 50 € de revenus par an

Les OPC (FCP/SICAV)

Les OPC (Organismes de Placement Collectif), comme les FCP ou les SICAV, sont des portefeuilles d’actifs gérés collectivement par des professionnels de l’investissement. Contrairement aux ETF, qui répliquent simplement la performance d’un indice boursier (gestion passive), les OPC sont en général gérés activement : les gérants sélectionnent et ajustent les actifs pour tenter de faire mieux que le marché.
✅ Avantages : vous bénéficiez d’une gestion déléguée, d’une diversification immédiate, et d’un accès facilité à une grande variété d’actifs (actions, obligations, immobilier…).
⚠️ Risques : des frais de gestion souvent plus élevés que pour les ETF, et une volatilité qui dépend directement de la stratégie et de la composition du portefeuille.
💡 Exemple concret : un OPC investi à 60 % en actions et à 40 % en obligations permet de viser un équilibre intéressant entre rendement et risque.

Les produits structurés

Les produits structurés sont des combinaisons d’actifs financiers (actions, obligations, dérivés…) conçues pour offrir un rendement défini avec une protection partielle ou totale du capital à terme, selon des conditions bien précises.
✅ Avantages : ils permettent de bénéficier d’une protection partielle ou totale du capital, d’avoir une visibilité sur le rendement potentiel.
⚠️ Risques : leur complexité peut les rendre difficiles à comprendre pour les épargnants et investisseurs particuliers, leur rendement est souvent plafonné, et il existe un risque de perte si les conditions prévues ne sont pas remplies.
💡 Exemple concret : un produit structuré peut garantir une protection du capital jusqu’à 70 % à échéance du produit en offrant un bonus de performance de +7% si l’indice sous-jacent (Eurostoxx 50) à évoluer de +5% depuis le lancement du produit.

Quelles sont les enveloppes fiscales à privilégier pour investir en Bourse ?

Investir en Bourse est une excellente manière de faire fructifier son argent.

Mais pour vraiment optimiser ses gains, encore faut-il choisir la bonne enveloppe fiscale.

Quand on entend bourse on pense immédiatement au PEA ou au CTO.

Mais l’investissement en bourse ne se limite pas à ses deux enveloppes. Avec le temps, les assureurs se sont adaptés pour permettre aux épargnants d’avoir un accès très large aux produits de bourse à travers l’assurance-vie et plus récemment avec le PER.

L’investissement à travers ces 4 enveloppes peut produire des résultats très différents après fiscalité.

Choisir son enveloppe d’investissement

Avant même de sélectionner des actions ou des ETF, il est crucial de se demander : où vais-je loger mes investissements ?

Chaque enveloppe d’investissement possède ses propres règles, sa propre fiscalité, ses avantages et ses contraintes.

En combinant intelligemment plusieurs enveloppes, tu peux :

• Réduire ton impôt
• Préparer ta retraite
• Organiser la transmission de ton patrimoine

Voici les quatre grandes enveloppes à connaître absolument.

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions)

Le PEA est l’une des meilleures enveloppes fiscales pour un investisseur français souhaitant investir en Bourse sur les entreprises européennes.

🔍 Caractéristiques clés :

• Plafond de versement : 150 000 € pour un PEA classique (et jusqu’à 225 000 € avec un PEA-PME dédié aux petites et moyennes entreprises). 
• Actifs éligibles : uniquement des actions européennes et des ETF investis majoritairement en Europe. 
• Disponibilité des fonds : tout retrait avant 5 ans entraîne en principe la clôture du plan (hors exceptions légales). 

✅ Avantages du PEA :

• Après 5 ans, vous bénéficiez d’une exonération totale d’impôt sur les gains (seuls les prélèvements sociaux restent dus). 
• C’est une enveloppe idéale pour des investissements à long terme. 
• À terme, vous pouvez transformer votre PEA en rente viagère défiscalisée, une option intéressante pour préparer votre retraite. 

❌ Inconvénients du PEA :

• Limitation géographique : seuls les titres européens sont éligibles. 
• Plafond de versement limité par rapport à d’autres enveloppes. 
• Moins de flexibilité avant 5 ans : les retraits anticipés entraînent la clôture du plan. 

Le CTO (Compte-Titres Ordinaire)

Le CTO est l’enveloppe la plus libre pour investir en Bourse : il permet d’accéder à tous les actifs et à tous les marchés mondiaux, sans aucune restriction.

🔍 Caractéristiques clés :

• Plafond de versement : aucun, vous investissez autant que vous le souhaitez.
• Actifs éligibles : actions internationales, ETF mondiaux, obligations, produits dérivés et même certaines cryptomonnaies via des produits cotés.
• Disponibilité des fonds : vos liquidités sont accessibles à tout moment, sans condition particulière.

✅ Avantages du CTO :

• Aucune limite géographique : investissez en Europe, aux États-Unis, en Asie ou partout ailleurs.
• Accès à une très large gamme d’actifs pour construire un portefeuille ultra diversifié.
• Parfait pour une stratégie d’investissement international ou pour explorer des actifs spécifiques (obligations, matières premières, etc.).

❌ Inconvénients du CTO :

• Fiscalité lourde : les gains sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %, sans allègement possible sur la durée.
• Pas d’exonération fiscale même après plusieurs années de détention.
• Utilisation plus complexe si vous investissez dans des actifs sophistiqués (options, futures, produits dérivés).

L’assurance-vie

L’assurance-vie est l’enveloppe d’investissement favorite des Français, grâce à sa flexibilité, sa diversification et ses avantages en matière de transmission.

🔍 Caractéristiques clés :

• Plafond de versement : aucun, vous pouvez investir librement.
• Actifs éligibles : fonds en euros (capital garanti) et unités de compte (UC) (supports plus dynamiques comme actions, obligations, immobilier…).
• Disponibilité des fonds : vous pouvez effectuer des retraits (rachats partiels ou totaux) à tout moment, même s’il est préférable d’attendre 8 ans pour profiter pleinement des avantages fiscaux.

✅ Avantages de l’assurance-vie :

• Après 8 ans, vous bénéficiez d’une fiscalité allégée grâce à un abattement annuel de 4 600 € sur les gains (9 200 €pour un couple).
• L’assurance-vie permet de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans taxation, un atout majeur pour préparer sa succession.
• Vous accédez à une large gamme d’investissements pour diversifier votre épargne selon votre profil de risque.

❌ Inconvénients de l’assurance-vie :

• Frais parfois élevés : frais sur versements, frais de gestion du contrat et des unités de compte.
• Rendement des fonds en euros en baisse depuis plusieurs années, ce qui incite à se tourner davantage vers les unités de compte pour espérer dynamiser ses performances.

Le PER (Plan d’Épargne Retraite)

Le PER est la nouvelle enveloppe dédiée à la retraite, offrant un puissant avantage fiscal à l’entrée pour ceux qui souhaitent optimiser leur épargne long terme.

🔍 Caractéristiques clés :

• Plafond de versement : aucun plafond absolu, mais la déduction fiscale est limitée à un certain montant annuel en fonction de vos revenus.
• Actifs éligibles : actions, obligations, fonds en euros et unités de compte pour construire une épargne diversifiée.
• Disponibilité des fonds : l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite (hors cas exceptionnels comme l’achat de la résidence principale, décès du conjoint, invalidité…).

✅ Avantages du PER :

• Les versements sont déductibles du revenu imposable, générant une économie d’impôt immédiate très attractive.
• Le PER permet de se constituer un capital retraite de manière progressive et structurée.
• À l’échéance, vous avez le choix entre récupérer votre épargne sous forme de capital (en une ou plusieurs fois) ou en rente viagère.

❌ Inconvénients du PER :

• Blocage des fonds sur le long terme, ce qui impose d’être certain de ne pas avoir besoin de l’argent avant la retraite (sauf cas exceptionnels).
• Fiscalité à la sortie à bien anticiper : selon l’option choisie (capital ou rente), les règles fiscales peuvent être plus ou moins avantageuses.

Comparatif des enveloppes fiscales pour investir en Bourse

TABLEAU des 4 enveloppes pour investir en Bourse

Quelle enveloppe choisir selon votre profil investisseur ?

Le choix de votre enveloppe fiscale dépend avant tout de votre objectif et de votre horizon d’investissement. Voici comment bien vous orienter :

• Débutant avec un objectif long terme : commencez par un PEA pour profiter d’une fiscalité avantageuse après 5 ans tout en vous concentrant sur des actions européennes.
• Envie de diversification internationale : ouvrez un CTO pour investir librement sur tous les marchés mondiaux sans aucune restriction géographique.
• Objectif transmission et besoin de flexibilité : pensez à l’assurance-vie, idéale pour épargner, diversifier et transmettre votre patrimoine dans des conditions fiscales optimisées.
• Préparer sa retraite : misez sur le PER, la solution incontournable pour réduire vos impôts aujourd’hui tout en constituant votre complément de revenus pour demain.

Le vrai secret pour investir intelligemment ?

Ne pas choisir une seule enveloppe, mais les combiner stratégiquement selon vos projets de vie.

Faut-il investir en actions ou via des fonds ?

C’est l’une des premières questions que se pose tout investisseur débutant : faut-il sélectionner ses propres actions (dans le jargon on parle de titres vifs) ou opter pour des fonds ?

Si on choisit de passer par des fonds, faut-il privilégier des fonds actifs ou des ETF (trackers) qui répliquent un indice de marché ?

Aujourd’hui, n’importe quelle bonne enveloppe d’investissement vous permet d’investir sur des actions en direct ou via des fonds (CTO, PEA, Assurance-vie en ligne ou PER en ligne).

Investir en actions individuelles — pour les passionnés (et les patients)

Acheter des actions en direct, c’est faire le choix de sélectionner soi-même les entreprises dans lesquelles on croit. C’est passionnant, mais ce n’est pas de tout repos ! Cela implique de :

• Analyser les bilans financiers, les comptes de résultats et les flux de trésorerie des sociétés. 
• Suivre de près l’actualité économique, les tendances de marché et les décisions stratégiques des entreprises. 
• Garder son sang-froid face à la volatilité, sans céder à la panique ni à l’euphorie. 

💡 En résumé : investir en actions individuelles peut être très rentable pour ceux qui prennent le temps d’apprendre et de suivre leurs investissements… mais c’est aussi exigeant, chronophage et plus risqué qu’une approche plus diversifiée.

Investir via des ETF : simplicité, efficacité, diversification

Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds indiciels cotés en Bourse qui reproduisent automatiquement la performance d’un indice de référence.
En une seule transaction, vous investissez dans des centaines, voire des milliers d’entreprises réparties à travers le monde.

Les ETF (Exchange Traded Funds) offrent une porte d’entrée simple, transparente et puissante vers les marchés financiers mondiaux.
Chaque ETF suit automatiquement un indice de référence (comme le S&P 500, le CAC 40 ou le MSCI World) et vous permet d’y investir sans avoir à choisir vous-même chaque action une par une.

Aujourd’hui, les ETF sont devenus le standard de l’investissement passif à long terme.
Au lieu de chercher à battre le marché (souvent sans succès), vous choisissez d’accompagner naturellement sa croissance.

Les ETF séduisent autant car ils offrent :

• ✅ Diversification immédiate : vous réduisez vos risques en investissant sur un ensemble d’entreprises au lieu d’une seule. En achetant un ETF, vous répartissez votre argent sur des dizaines, voire des centaines d’entreprises. Un ETF MSCI World vous expose à 1 500 entreprises dans 23 pays développés. Un ETF S&P 500 regroupe les plus grandes firmes américaines. Un ETF thématique (énergies propres, santé, IA…) vous positionne sur des secteurs porteurs

• ✅ Frais de gestion ultra-faibles : souvent inférieurs à 0,50 % par an. Exemple : un fonds actif à 2 % de frais coûte 200 € par an pour 10 000 € investis. Un ETF à 0,5 % de frais ne coûte que 50 € par an. Sur 10, 20 ou 30 ans, cet écart de frais fait une énorme différence sur vos performances finales ! 

• ✅ Simplicité totale : inutile d’analyser chaque entreprise individuellement, il suffit de suivre un indice. Pas besoin d’être expert en analyse financière. Il suffit de choisir un ou plusieurs ETF adaptés à vos objectifs.Vous pouvez adopter une stratégie DCA (investir automatiquement chaque mois) et laisser le temps travailler pour vous, sans stress ni suivi quotidien.

Caractéristiques clés des ETF :

• Cotés en continu comme une action : vous pouvez acheter ou vendre vos ETF à tout moment en journée. 
• Réplication automatique d’un indice : pas besoin de gestion active, l’ETF suit le marché. 
• Investissement accessible : souvent possible à partir de quelques dizaines d’euros.

Quelques exemples d’ETF incontournables :

• Lyxor MSCI World : pour s’exposer à plus de 1 500 entreprises des pays développés à travers le monde. 
• ETF S&P 500 : pour investir dans les 500 plus grandes entreprises américaines. 
• Amundi CAC 40 : pour suivre les grandes capitalisations françaises. 
• Nasdaq 100 : pour miser sur les géants de la tech américaine. 
• ETF thématiques : pour cibler des secteurs d’avenir comme le climat, la santé ou l’intelligence artificielle.  

Quels courtiers choisir pour passer ses ordres en Bourse ?

Le choix de votre courtier est aussi stratégique que le choix de vos supports d’investissement.
Un bon courtier, c’est celui qui vous propose :

• ✅ Une interface claire et agréable à utiliser, 
• ✅ Des frais de courtage réduits pour maximiser votre rendement, 
• ✅ Un large accès aux marchés (actions, ETF, obligations, etc.), 
• ✅ Un service client fiable pour vous accompagner en cas de besoin. 

Voici notre sélection des meilleurs courtiers, adaptés à chaque enveloppe fiscale et à votre objectif d’investissement.

Pour votre PEA (Plan d’Épargne en Actions) — Yomoni PEA

Pourquoi choisir Yomoni pour ton PEA ?

• ✅ Frais réduits : 1,6 % maximum en gestion pilotée et seulement 0,5 % en gestion libre. 
• ✅ Interface intuitive : parfaite pour les débutants. 
• ✅ Accès à une sélection d’ETF performants éligibles au PEA. 
• ✅ Gestion pilotée disponible si vous préférez déléguer la gestion de votre portefeuille. 

Pour votre CTO (Compte-Titres Ordinaire) — Bourse Direct

Pourquoi choisir Bourse Direct pour ton CTO ?

• ✅ L’un des courtiers les moins chers de France. 
• ✅ Large accès aux marchés mondiaux : actions, ETF, obligations, produits dérivés… 
• ✅ Plateforme technique complète, idéale pour les investisseurs actifs (un peu moins intuitive pour les grands débutants). 

Pour votre assurance-vie — Linxea Spirit 2

Pourquoi choisir Linxea Spirit 2 ?

• ✅ Accessible dès 100 € de versement initial. 
• ✅ Frais de gestion compétitifs : 0,5 % maximum sur les unités de compte. 
• ✅ Large choix d’ETF, de fonds actifs et de SCPI. 
• ✅ Gestion libre ou pilotée selon votre profil d’épargnant. 
• ✅ Contrat assuré par Spirica (groupe Crédit Agricole). 

Pour préparer votre retraite — Linxea PER

Pourquoi choisir Linxea PER ?

• ✅ Contrat 100 % en ligne, accessible dès 100 €. 
• ✅ Versements déductibles de votre impôt sur le revenu. 
• ✅ Large sélection d’unités de compte, dont de nombreux ETF. 
• ✅ Frais ultra-compétitifs sur toutes les options. 
• ✅ Gestion libre ou gestion pilotée à horizon retraite. 

Un bon courtier, c’est un bon départ

Le meilleur courtier dépend avant tout de votre objectif, de votre niveau d’autonomie et de l’enveloppe fiscale que vous choisissez.
Prenez le temps de comparer et d’aligner votre courtier avec votre stratégie d’investissement pour démarrer dans les meilleures conditions !

Comment passer un ordre en Bourse ?

Acheter ou vendre une action ne se fait pas au hasard.

Il faut donner un “ordre” à ton courtier, un peu comme tu passerais une commande dans un restaurant… mais avec beaucoup plus de variantes !

Voici tout ce qu’il faut savoir pour bien passer tes ordres en Bourse et éviter les mauvaises surprises.

Qu’est-ce qu’un ordre de Bourse ?

Un ordre de Bourse est une instruction donnée à un intermédiaire financier (courtier ou banque) pour acheter ou vendre un produit financier (action, ETF, obligation, etc.).

Pour être valable, l’ordre doit inclure :

• Le nom ou code de la valeur (ex. : AAPL pour Apple)
• Le sens de l’opération (achat ou vente)
• La quantité
• La valeur limite (si nécessaire)
• La validité de l’ordre (ex. : “valable jusqu’à demain”)

Astuce Investee 💡 : L’ordre est inscrit sur une feuille de marché où il sera servi en priorité selon :

• Le prix (les ordres les plus avantageux passent en premier)
• L’heure d’arrivée (à égalité de prix, le plus rapide gagne)

Les différents types d’ordres de Bourse

Il existe plusieurs types d’ordres. Chacun a ses avantages, ses risques… et ses subtilités.

Ordre à cours limité

Lorsque l’on souhaite acheter une action à 100 €, mais pas plus. On fixe 100 €
comme cours limite.
✅ Vous fixez le prix maximum d’achat ou minimum de vente que vous acceptez
✅ Protection contre une mauvaise exécution
❌ Peut ne pas être exécuté si le marché n’atteint jamais votre prix

Ordre au marché

À utiliser uniquement sur des valeurs très liquides (ex. : Apple, LVMH…)
✅ Exécution immédiate au meilleur prix disponible
❌ Pas de maîtrise du prix d’exécution (vous pouvez donc payer plus cher que prévu,
surtout sur des titres peu liquides)

Ordre à seuil de déclenchement

Lorsque l’on souhaite vendre une action si elle passe sous 90 €. Si le cours
touche 90 €, votre ordre est lancé automatiquement.
✅ Vous définissez un seuil : dès qu’il est atteint, votre ordre devient un ordre au marché
❌ Aucune maîtrise du prix d’exécution après déclenchement

Ordre à plage de déclenchement

Lorsque l’on souhaite acheter entre 95 € (seuil) et 100 € (limite).
✅ Vous fixez une fourchette de prix : seuil de déclenchement + limite d’exécution
✅ Meilleur contrôle que l’ordre à seuil simple
❌ Peut ne pas être exécuté si le marché sort de la fourchette

Ordre à la meilleure limite

✅ Exécuté au meilleur prix en attente sur le marché
❌ Si l’exécution est partielle, le reste devient un ordre à cours limité
➡ Moins courant chez les particuliers, mais parfois utilisé pour des ordres rapides sans excès de volatilité.

Ordre au dernier cours

✅ Spécifique à la phase de clôture (entre 17h30 et 17h40 pour Euronext)
✅ Exécuté au cours de clôture du jour
❌ Risque d’exécution partielle ou de non-exécution si la demande dépasse
l’offre
➡ Intéressant si vous souhaitez acheter ou vendre au prix de référence du jour.

Quelle stratégie adopter pour investir en Bourse ?

Définir sa stratégie d’investissement

Avant d’investir en Bourse, il est essentiel de définir une stratégie claire et adaptée à ses objectifs financiers. Une stratégie bien structurée permet d’optimiser la rentabilité tout en gérant les risques de manière efficace.

Déterminer son projet et ses objectifs

Chaque investissement doit être aligné avec un projet précis :

• Préparer sa retraite : Construire un capital à long terme en vue d’une rente ou d’un capital disponible.
• Diversifier son patrimoine : Ajouter des actifs boursiers à un portefeuille immobilier ou à d’autres placements.
• Atteindre un objectif spécifique : Achat immobilier, financement d’une étude, transmission de patrimoine.

Définir son horizon d’investissement

L’horizon de placement influence le choix des actifs et la stratégie de gestion du
risque :

• Court terme (0-3 ans) : Privilégier la sécurité et la liquidité (fonds monétaires, obligations court terme).
• Moyen terme (3-7 ans) : Une combinaison entre actions et obligations pour un équilibre entre rendement et sécurité.
• Long terme (+7 ans) : Exposition plus forte aux actions pour maximiser la croissance.

Évaluer sa tolérance au risque

Investir implique de prendre des risques variables selon son profil d’investisseur :

• Prudent : Recherche de stabilité avec une majorité d’obligations et d’actifs peu volatils.
• Équilibré : Combinaison entre actions et obligations pour une croissance modérée avec un risque contrôlé.
• Dynamique : Privilégie les actions et ETF avec une approche long terme, acceptant une volatilité plus importante.

Investir selon ses convictions

L’investissement peut aussi refléter des valeurs personnelles :

• Investissement responsable (ISR, ESG) : favoriser des entreprises respectueuses de l’environnement et de la société.
• Secteurs porteurs : technologie, santé, énergies renouvelables.
• Cryptomonnaies et nouvelles tendances : se positionner sur des actifs disruptifs en gardant une allocation modérée.

Définir son allocation d’actifs

Une bonne répartition entre différentes classes d’actifs permet de gérer le risque et d’optimiser la performance :

• Actions : éligibles à un PEA ou un CTO pour maximiser la croissance.
• Obligations : pour stabiliser le portefeuille avec des revenus réguliers.
• ETF : un excellent moyen de diversifier à moindres frais.
• Immobilier papier (SCPI, REITs) : pour ajouter une composante tangible au portefeuille.

Sélectionner ses supports d’investissement

Le choix des supports d’investissement est une étape clé pour construire un portefeuille diversifié et adapté à son profil d’investisseur. Chaque support présente des caractéristiques spécifiques en termes de rendement, de risque et de fiscalité.

Actions

Titres de sociétés cotées offrant un potentiel de croissance et de dividendes.
Elles permettent d’investir directement dans l’économie réelle mais impliquent une volatilité plus importante.

Obligations

Titres de dette émis par des États ou des entreprises. Elles offrent des revenus fixes sous forme de coupons et sont généralement moins risquées que les actions, bien que sensibles aux variations des taux d’intérêt.

Fonds actifs

Placements gérés par des professionnels cherchant à battre un indice de référence. Ils peuvent être composés d’actions, d’obligations ou d’autres actifs, mais impliquent des frais de gestion plus élevés.

Fonds euros / fonds monétaires

Supports sécurisés présents notamment dans l’assurance-vie, garantissant le capital investi avec un rendement limité mais stable, souvent utilisé pour une approche prudente.

ETF (Exchange Traded Funds)

Fonds indiciels cotés en Bourse répliquant un indice (S&P 500, MSCI World, CAC 40). Ils offrent une diversification immédiate avec des frais réduits et sont adaptés aux investisseurs souhaitant une gestion passive.

Immobilier

Non coté : SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), OPCI et Sociétés Civiles (SC), offrant un rendement stable basé sur des actifs immobiliers physiques.

Coté : SIIC (Sociétés d’Investissement Immobilier Cotées) et REIT (Real Estate Investment Trusts), permettant d’investir en immobilier tout en bénéficiant de la liquidité d’un actif coté.

Produits structurés

Instruments financiers combinant plusieurs actifs (actions, obligations, options) avec des mécanismes de protection du capital et des rendements conditionnés à l’évolution des marchés.
La sélection des supports doit être alignée avec son horizon d’investissement, sa tolérance au risque et ses objectifs financiers. Un bon équilibre entre ces classes d’actifs permet d’optimiser la rentabilité tout en maîtrisant le niveau de risque.

Choisir entre gestion libre et gestion pilotée

Lorsque vous investissez en Bourse, vous avez le choix entre la gestion libre et la gestion pilotée. Chacune de ces approches présente des avantages et des inconvénients, en fonction de votre niveau de connaissance, du temps que vous souhaitez y consacrer et de votre tolérance aux frais de gestion.

Gestion libre : l’investisseur prend le contrôle

Avec la gestion libre, c’est l’investisseur qui choisit lui-même les actifs dans lesquels investir. Il gère son portefeuille en totale autonomie.

Caractéristiques de la gestion libre
✅ Liberté totale : L’investisseur décide de ses achats et de ses ventes sans intermédiaire.
✅ Moins de frais : Pas de frais de gestion supplémentaires, uniquement les frais de courtage et de transaction.
✅ Choix personnalisés : Possibilité de construire un portefeuille sur mesure en fonction de ses propres stratégies.

Pour qui ?
📌 Idéal pour les investisseurs qui souhaitent avoir le contrôle sur leurs placements et qui ont un minimum de connaissance en finance.
📌 Convient aux personnes qui ont du temps pour analyser les marchés et suivre l’actualité économique.

Inconvénients de la gestion libre
❌ Requiert du temps et des connaissances : Il faut être capable de s’informer et d’analyser les actifs.
❌ Risque de mauvaises décisions : Sans expertise, l’investisseur peut faire des erreurs coûteuses.
❌ Emotions et biais cognitifs : Les décisions peuvent être influencées par la peur ou l’euphorie.

Gestion pilotée : investir sans s’occuper de la gestion

Avec la gestion pilotée, une société de gestion ou un robo-advisor prend en charge les décisions d’investissement pour vous. L’objectif est de définir un profil d’investisseur et de laisser les experts optimiser votre portefeuille.

Caractéristiques de la gestion pilotée
✅ Aucune gestion requise : Un gestionnaire s’occupe des arbitrages et du choix des actifs.
✅ Accès à l’expertise des professionnels : La stratégie est définie en fonction de votre profil (prudent, équilibré, dynamique).
✅ Investissement diversifié automatiquement : Généralement basé sur des ETF ou des OPC pour optimiser la
performance.

Pour qui ?
📌 Idéal pour ceux qui n’ont pas le temps ou les compétences pour gérer un portefeuille eux-mêmes.
📌 Convient aux investisseurs souhaitant minimiser leur implication tout en accédant à une stratégie optimisée.

Inconvénients de la gestion pilotée
❌ Frais plus élevés : En plus des frais de transaction, il y a des frais de gestion (souvent entre 0,5 % et 2 % par an).
❌ Moins de contrôle : L’investisseur ne choisit pas directement ses actifs.
❌ Performance non garantie : Même avec une gestion experte, il peut y avoir des pertes.

Comparaison entre gestion libre et gestion pilotée

Critère	Gestion libre	Gestion pilotée
Contrôle	Total	Délégué à un gestionnaire
Frais	Réduits (courtages uniquement)	Plus élevés (frais de gestion)
Temps à y consacrer	Élevé (suivi des marchés)	Faible (gestion automatisée)
Expertise requise	Nécessaire	Aucune
Personnalisation	Totale	Limitée aux allocations définies

Nous vous recommandons d’optez pour la gestion libre si :

• Vous souhaitez optimiser les frais.
• Vous avez des connaissances en Bourse et souhaitez gérer votre propre portefeuille.
• Vous êtes prêt à y consacrer du temps.

Nous vous recommandons d’optez pour la gestion pilotée si :

• Vous préférez un investissement sans contrainte de gestion.
• Vous voulez accéder à une stratégie optimisée sans avoir à surveiller les marchés.
• Vous êtes d’accord pour payer des frais de gestion en échange d’un accompagnement professionnel.

Alternative hybride : Certaines plateformes permettent de mixer les deux approches, en gérant une partie de son portefeuille en autonomie tout en laissant une autre partie en gestion pilotée.

Conclusion

Le choix entre gestion libre et gestion pilotée dépend avant tout de votre niveau d’implication souhaité et de votre expérience en investissement.

Si vous aimez analyser les marchés et minimiser vos frais, la gestion libre est idéale.

Si vous préférez un placement automatisé et sans stress, la gestion pilotée est plus appropriée.

Quel que soit votre choix, l’important est d’avoir une stratégie claire et adaptée à votre profil d’investisseur

Investir régulièrement : technique du DCA (Dollar Cost Averaging) et versements programmés

L’une des stratégies les plus efficaces pour investir en Bourse sans subir les aléas des fluctuations de marché est l’investissement régulier, aussi appelé Dollar Cost Averaging (DCA) ou versements programmés. Cette approche consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers, quelle que soit la conjoncture du marché. Elle permet de lisser le prix d’achat des actifs et de réduire l’impact de la volatilité.

Qu’est-ce que le DCA (Dollar Cost Averaging) ?

Le DCA (Dollar Cost Averaging) est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter périodiquement un actif financier avec un montant fixe, indépendamment du prix du marché.

Principe du DCA : Un investisseur investit 100 € chaque mois sur un ETF, une action ou un autre actif financier.
Lorsque les prix sont hauts, il achète moins d’unités.
Lorsque les prix sont bas, il achète plus d’unités.
À long terme, il obtient un prix moyen d’achat plus stable et réduit l’impact de la volatilité.

Exemple concret :

Mois	Prix de l’action	Montant investi	Nombre d’actions achetées
Janvier	50€	100€	2
Février	40€	100€	2,50
Mars	25€	100€	4
Avril	33€	100€	3,03
Mai	50€	100€	2
Juin	60€	100€	1,67

Au lieu d’acheter 12 actions d’un coup à 50 € l’unité (coût total : 600 €), l’investisseur qui applique le DCA aura accumulé 15,2 actions pour le même montant investi en profitant des baisses de prix.

Les avantages du DCA

• Réduction du risque de timing : Investir en une seule fois expose à la possibilité d’acheter au plus haut. Le DCA lisse l’achat et réduit cet aléa.
• Moins de stress et d’impact émotionnel : L’investisseur ne cherche pas à anticiper les fluctuations du marché et adopte une approche disciplinée.
• Convient aux investisseurs long terme : Stratégie idéale pour ceux qui souhaitent constituer un patrimoine progressivement.
• Facilité d’exécution : La mise en place d’un programme d’investissement automatique simplifie la gestion de son portefeuille.

Comment mettre en place un plan de versements programmés ?

Les versements programmés permettent d’automatiser le DCA en prévoyant un investissement automatique à intervalles réguliers.

Les versements programmés peuvent être mis en place sur n’importe quelle enveloppe d’investissement (PEA, CTO, Assurance-vie et PER).

Vous définissez un montant (souvent à partir de 50€ ou 100€/mois) et une fréquence d’investissement (mensuelle, trimestrielle, hebdomadaire).

Ensuite, vous sélectionnerez les actifs à travers l’enveloppe choisi : actions individuelles, OPCVM, ETF …

DCA vs Investissement en une seule fois (Lump Sum)

Critère	DCA (Dollar Cost Averaging)	Lump Sum (Investissement en une fois)
Risque de volatilité	Réduit	Plus exposé
Gestion émotionnelle	Plus simple	Plus difficile en cas de chute du marché
Rendement potentiel	Légèrement inférieur en marché haussier	Potentiellement plus élevé si bien synchronisé
Accessibilité	Idéal pour les petits investisseurs	Nécessite un capital disponible immédiatement

Dans un marché haussier, investir en une seule fois peut être plus rentable car les prix montent en continu. Mais dans un marché volatile, le DCA permet de mieux gérer le risque et de ne pas investir tout son capital au plus haut.

Règle fondamentale : n’investir que l’argent dont on n’a pas besoin à court terme

L’investissement en Bourse et dans d’autres classes d’actifs peut offrir des opportunités de croissance importantes, mais il comporte également des risques. L’une des règles fondamentales que tout investisseur doit respecter est de n’investir que l’argent dont il n’a pas besoin à court terme. Cela permet d’optimiser sa stratégie d’investissement tout en évitant les erreurs dictées par l’urgence financière ou les fluctuations des marchés.

Pourquoi cette règle est essentielle ?

L’investissement boursier est soumis à la volatilité, ce qui signifie que les prix des actifs peuvent fluctuer fortement sur des périodes courtes. Il est donc crucial de ne pas investir un capital que vous pourriez avoir besoin rapidement, sous peine de devoir vendre en urgence et potentiellement en perte.

Les cycles de marché : les marchés financiers connaissent des phases de hausse et de baisse. Un investisseur pressé pourrait être contraint de vendre ses actifs lors d’une baisse, alors qu’un horizon d’investissement plus long permet d’attendre une reprise.

Les besoins de liquidité : investir des fonds dont vous pourriez avoir besoin pour des dépenses essentielles (loyer, crédit immobilier, urgences médicales) augmente le risque de devoir liquider vos positions à un moment défavorable.

La gestion du stress : avoir un horizon de placement long permet d’aborder l’investissement avec sérénité et d’éviter les décisions impulsives dues à la peur de perdre son capital.

Comment définir l’argent dont on n’a pas besoin à court terme ?

Avant d’investir, il est primordial d’analyser sa situation financière et de s’assurer que l’on dispose d’une base solide :
Avoir une épargne de secours : Un fonds d’urgence équivalant à 3 à 6 mois de dépenses courantes doit être placé sur des supports liquides (livrets d’épargne, fonds monétaires).
Ne pas investir de l’argent destiné à des dépenses prévisibles : Achat immobilier, projet professionnel, mariage ou toute autre charge importante doivent être financés avec des fonds accessibles immédiatement, et non placés en Bourse.

Distinguer les placements de court, moyen et long terme :

• Court terme (0-3 ans) : Capital sécurisé (livrets, fonds euros).
• Moyen terme (3-7 ans) : Placements diversifiés (assurance-vie, obligations, SCPI).
• Long terme (+7 ans) : Actions, ETF, private equity.

Exemple concret de mauvaise gestion du besoin de liquidité

Un investisseur place 10 000 € en actions en janvier, convaincu par un marché haussier. En juillet, il fait face à une dépense imprévue de 5 000 € et doit vendre ses titres en urgence. Malheureusement, le marché vient de corriger de 15 %, et il doit vendre à perte, récupérant seulement 4 250 € au lieu de 5 000 €.
S’il avait anticipé en gardant une épargne de précaution, il aurait pu éviter cette vente forcée et attendre un rebond.

Stratégie pour investir sereinement

Pour investir en toute tranquillité et optimiser ses gains, voici quelques principes à suivre :

• Diversifier ses investissements : ne pas tout placer sur un seul actif ou marché.
• Ne pas utiliser d’effet de levier excessif : les emprunts pour investir peuvent aggraver les pertes.
• Adopter une vision long terme : plus l’horizon est long, plus les risques de pertes diminuent.
• Suivre une approche programmée : investir régulièrement via des versements programmés (DCA – Dollar Cost Averaging) permet de lisser le point d’entrée.

Suivre et optimiser ses investissements

Investir en Bourse est une première étape. La seconde, tout aussi cruciale, consiste à suivre régulièrement ses placements et à les ajuster pour qu’ils restent en ligne avec ses objectifs, son profil de risque et l’évolution des marchés.

Pourquoi suivre ses investissements ?

Le suivi de portefeuille permet :
✅ D’analyser la performance réelle de ses placements
✅ D’identifier les supports les plus rentables ou ceux à réajuster
✅ De vérifier l’évolution des frais de gestion ou de courtage
✅ D’assurer une diversification équilibrée des actifs
Un bon suivi permet de corriger les dérives de répartition, optimiser la fiscalité et adapter sa stratégie en fonction de l’évolution de sa situation personnelle.

Quels outils utiliser pour suivre ses investissements ?

Outils de suivi automatisés

Aujourd’hui, plusieurs outils permettent un suivi centralisé de votre patrimoine :

• Finary : synchronisation automatique de vos comptes, assurance-vie, PEA, CTO, SCPI, etc. Visualisation claire de la performance globale, frais et allocation d’actifs.
• Wicount 360 : outil de suivi patrimonial complet avec intégration bancaire chez BoursoBank, analyse des contrats et conseils personnalisés.

À surveiller régulièrement

• La performance nette de frais : analysez le rendement réel, après frais de gestion, courtage ou fiscalité.
• La répartition du portefeuille : vérifiez que votre portefeuille reste en ligne avec votre allocation cible (actions/obligations, géographie, secteurs…).
• L’évolution de vos frais : un ETF peut passer de 0,15 % à 0,40 % si vous ne surveillez pas. Idem pour les contrats d’assurance-vie avec des unités de compte chargées.
• Les changements dans votre vie personnelle : naissance, achat immobilier, changement de revenu… nécessitent parfois un ajustement de votre stratégie.

Comment optimiser son portefeuille ?

Rééquilibrer périodiquement

Si votre portefeuille s’est trop orienté vers une classe d’actifs (ex : actions US),
rééquilibrez pour revenir à votre allocation cible. Cela permet de vendre ce qui a
monté (prendre ses gains) et renforcer ce qui a baissé (acheter à bon prix).

Réduire les frais

Remplacer des fonds actifs coûteux par des ETF moins chers
Fermer des contrats d’assurance-vie anciens aux frais élevés
Choisir un courtier compétitif (ex : Bourse Direct pour le CTO, Yomoni pour le PEA)

Optimiser la fiscalité

Arbitrer en fin d’année pour utiliser ses abattements (assurance-vie)
Choisir des enveloppes adaptées à vos objectifs (PEA pour les actions européennes, assurance-vie pour la transmission…)

Fiscalité des revenus boursiers

Comprendre la fiscalité applicable aux revenus et plus-values boursières est essentiel pour optimiser ses rendements nets. En fonction de l’enveloppe choisie (PEA, CTO, assurance-vie), la fiscalité varie fortement, surtout selon la durée de détention.

Le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique)

Depuis 2018, les revenus issus de vos placements financiers (dividendes, intérêts, plus-values…) sont généralement soumis au PFU, aussi appelé flat tax, sauf si vous optez pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu.

Taux du PFU

12,8 % d’impôt sur le revenu
17,2 % de prélèvements sociaux➡️ Total : 30 % de fiscalité forfaitaire

Comparatif fiscal selon l’enveloppe d’investissement

PEA (Plan d’Épargne en Actions)

Avant 5 ans : retrait = clôture et fiscalité au PFU de 30 %
Après 5 ans : exonération d’impôt sur les plus-values et dividendes, uniquement les prélèvements sociaux restent dus (17,2 %)
Idéal pour une stratégie long terme en actions européennes

CTO (Compte-Titres Ordinaire)

Pas d’avantage fiscal spécifique
Imposition forfaitaire dès le premier euro de gain
Option possible pour le barème progressif si avantageux selon votre tranche marginale d’imposition

Assurance-vie

Avant 8 ans : choix entre PFU (30 %) ou barème IR
Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € pour un célibataire et 9 200 € pour un couple, puis taxation à 7,5 % au-delà
Les plus-values restent soumises aux prélèvements sociaux (17,2 %)
Excellent outil pour optimiser la transmission (abattement jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire)

FAQ sur la Bourse