Bien investir en 2025

En cliquant sur notre guide « Bien investir », vous avez déjà franchi une étape essentielle : décider d’apprendre à mieux gérer vos finances personnelles afin d’investir intelligemment.

L’argent reste un sujet tabou, notamment en France. La gestion d’un budget, les bases de l’investissement et les finances personnelles ne sont pas enseignées à l’école.

C’est la mission d’Investee : vous fournir les bases d’une éducation financière accessible à tous, grâce à du contenu 100 % gratuit, afin de vous accompagner dans la gestion de vos finances et la constitution de votre patrimoine.

Avant d’aller plus loin, comprenons pourquoi investir et bien investir est une démarche essentielle.

Sommaire

Pourquoi s’intéresser aux finances personnelles et à l’investissement ?

Investee vise à permettre à chacun de devenir son propre conseiller financier.

Cela passe par :

Une bonne éducation financière : comprendre le fonctionnement de l’argent, de l’économie et de l’investissement est la première étape pour prendre les bonnes décisions.
Une stratégie personnalisée : analyser votre situation financière et vos objectifs pour définir une approche qui vous correspond.
Les bons outils : utiliser des solutions en ligne pour optimiser vos investissements et limiter les frais.
La motivation : rien ne s’obtient sans engagement !

Même sans objectif clair, investir est indispensable.

D’abord, pour préserver votre pouvoir d’achat face à l’inflation. L’inflation érode votre épargne, seuls les placements bien choisis préserveront votre pouvoir d’achat dans le temps.

Ensuite, pour sécuriser votre avenir financier. Face à un système de retraite incertain, investir permet de se constituer un complément de revenu solide pour l’avenir.

Investir est à la portée de tous les budgets

L’idée que l’investissement est réservé aux riches ou aux experts est un mythe.

En réalité, peu importe votre âge, peu importe votre niveau de connaissances ou vos moyens, investir doit devenir une habitude bénéfique.

Les croyances limitantes et les faux obstacles à l’investissement

Si beaucoup de personnes n’investissent pas, ce n’est pas par manque d’opportunités, mais souvent à cause de croyances limitantes. Ces idées reçues freinent le passage à l’action alors qu’elles sont loin d’être fondées.

« Je suis trop jeune » ou « je suis trop âgé »

On entend souvent ces deux excuses opposées. Pourtant, elles sont toutes les deux fausses.

Trop jeune ? Plus vous commencez tôt, plus votre argent profite du temps et des intérêts composés, ce mécanisme qui fait grossir votre capital année après année.
Trop âgé ? Il n’est jamais trop tard pour investir. Il existe des solutions adaptées à chaque profil et à chaque horizon de placement.

« Je ne suis pas un expert »

Pas besoin d’un diplôme en finance pour investir.

Aujourd’hui, les outils disponibles (assurance-vie, PEA, PER, plateformes en ligne, robo-advisors) rendent l’investissement simple et accessible. Et surtout, vous pouvez avancer pas à pas, en apprenant au fur et à mesure et à votre rythme.

« Je n’ai pas assez d’argent »

Autre fausse barrière : penser qu’il faut être riche pour commencer.

De nombreuses plateformes comme Linxea (notre avis sur Linxea) ou Yomoni (notre avis sur Yomoni) permettent d’investir à partir de quelques dizaines d’euros seulement. Le plus important, ce n’est pas le montant de départ, mais la régularité des versements.

« Je n’ai pas le temps »

Là encore, c’est une fausse excuse. Grâce à l’investissement passif (ETF, SCPI, gestion pilotée) et à l’automatisation des versements, il est possible d’investir sans passer des heures à suivre les marchés.

En réalité, la plus grande barrière à l’investissement n’est pas l’âge, l’argent ou le temps… c’est la peur de se lancer. Une fois le premier pas franchi, vous verrez que tout devient plus clair et plus accessible.

Pourquoi investir et bien investir ?

Investir est bien plus qu’un simple choix financier : c’est une démarche essentielle pour construire un avenir solide et atteindre ses objectifs de vie.

C’est encore plus vrai aujourd’hui, dans un contexte marqué par un déficit public croissant, une inflation persistante et un système de retraite par répartition sous tension. Miser uniquement sur ses revenus d’activité ou sur les futures pensions de retraites n’est plus suffisant : il faut prendre les devants et devenir un véritable acteur de son propre avenir financier.

Un patrimoine bien géré peut répondre à plusieurs besoins importants, qui s’inscrivent dans une logique évolutive.

Se constituer une épargne de sécurité

Avant de penser rendement, l’étape numéro un est de bâtir un matelas de sécurité.

Il s’agit d’une épargne disponible et garantie, placée sur des supports liquides que sont les livrets bancaires que vous pouvez ouvrir dans votre banque traditionnelle ou dans une banque en ligne comme BoursoBank (Livret A, LDDS), mais aussi les supports euros des contrats d’assurance-vie ou encore sur des supports monétaires.

L’objectif est de couvrir 3 à 6 mois de dépenses courantes.

C’est ce filet de sécurité qui vous permettra d’investir sereinement, sans craindre les imprévus du quotidien.

Préserver son pouvoir d’achat face à l’inflation

En 2025, l’inflation reste une réalité : l’argent qui dort sur un compte courant perd de la valeur année après année.

Investir, c’est transformer une épargne passive en capital actif, capable non seulement de compenser cette perte mais aussi de générer des gains dans le temp, à moyen-long terme.

Un portefeuille équilibré (support euros, support monétaire, immobilier, actions, obligations …) agit comme un bouclier contre la baisse du pouvoir d’achat.

Gagner en autonomie financière

Être en mesure de financer ses projets ou de faire face aux imprévus sans dépendre uniquement de ses revenus.

Investir, c’est aussi reprendre le contrôle sur sa vie.

Être capable de financer un projet, de changer de vie ou de faire face à une dépense imprévue sans dépendre uniquement d’un salaire.

Cette autonomie financière est un levier de liberté : vous choisissez vos projets, votre rythme de travail, vos priorités.

Atteindre ses objectifs personnels

Qu’il s’agisse d’acheter une maison, financer les études des enfants, lancer une entreprise ou réaliser un grand voyage, chaque projet de vie a besoin de ressources financières.

L’investissement transforme vos efforts d’épargne en moyens concrets pour concrétiser vos ambitions.

Développer des sources de revenus passifs

Les revenus du travail ont leurs limites : le salaire, aussi confortable soit-il, ne suffit pas toujours à bâtir un véritable patrimoine. C’est pourquoi investir devient indispensable : cela permet de créer des revenus complémentaires et d’élargir ses sources de revenus.

L’immobilier locatif, les dividendes d’actions ou encore les intérêts d’obligations sont autant de leviers puissants pour faire travailler son argent à sa place. L’objectif ultime est clair : construire un capital qui génère de l’argent même lorsque vous ne travaillez pas. Et mieux encore, que cet argent crée à son tour de nouveaux revenus : c’est le principe vertueux des intérêts composés, l’un des secrets les mieux gardés de l’enrichissement sur le long terme.

Parmi toutes les stratégies possibles, l’immobilier se démarque comme un formidable accélérateur de richesse, notamment pour les personnes issues d’un milieu populaire ou de la classe moyenne. Pourquoi ? Parce qu’il permet de s’appuyer sur l’effet de levier du crédit : vos biens sont financés par la banque, et remboursés en grande partie par vos locataires. En clair, vous construisez un patrimoine avec l’argent des autres.

Pour approfondir ce sujet incontournable, découvrez notre Guide 2025 de l’investissement immobilier.

Saisir des opportunités de croissance

Tous les investissements n’ont pas le même objectif : certains sont là pour sécuriser, d’autres pour faire grandir votre capital. C’est le rôle des classes d’actifs à fort potentiel de croissance, comme les actions, les ETF, le private equity ou encore les cryptomonnaies.

Ces supports comportent bien sûr une part de risque : la volatilité peut être forte à court terme. Mais c’est aussi ce qui en fait leur intérêt : sur le long terme, ils offrent une opportunité unique de multiplier son capital et de bénéficier de la dynamique des marchés ou de l’innovation.

Prenons un exemple concret : investir régulièrement dans un portefeuille d’ETF mondiaux, c’est s’exposer à la croissance des plus grandes entreprises de la planète. Ou encore, miser sur le private equity, c’est soutenir des entreprises en pleine expansion, souvent en amont de leur succès boursier. Quant aux cryptomonnaies, elles représentent une classe d’actifs émergente, risquée mais porteuse de perspectives nouvelles dans l’économie numérique.

En 2025, l’enjeu est de trouver le bon équilibre entre prudence et ambition : sécuriser une partie de son épargne tout en s’autorisant une exposition mesurée à des actifs de croissance. C’est ce mix qui permet de bâtir un patrimoine solide, capable à la fois de résister aux crises et de profiter pleinement des opportunités du futur.

Se protéger contre l’incertitude économique

Avoir un portefeuille diversifié permet de mieux résister aux crises économiques et aux fluctuations des marchés.

L’économie mondiale est par nature cyclique et imprévisible. Crises financières, inflation, récessions, instabilité géopolitique… Personne ne peut anticiper avec certitude le prochain choc économique. C’est pourquoi investir ne consiste pas seulement à chercher du rendement, mais aussi à protéger son patrimoine contre l’incertitude.

La clé réside dans la diversification : répartir ses placements entre plusieurs classes d’actifs (immobilier, actions, obligations, liquidités, or, etc.) et sur différentes zones géographiques. De cette façon, quand un marché fléchit, un autre peut compenser, et votre patrimoine résiste mieux aux fluctuations.

Un investisseur qui avait placé 100 % de son argent en actions en 2008 aurait subi une chute brutale lors de la crise financière. À l’inverse, celui qui avait diversifié entre immobilier, obligations actions et or a mieux absorbé le choc et retrouvé plus vite une trajectoire de croissance.

En 2025, protéger son épargne passe par une stratégie claire : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. La diversification est un véritable bouclier qui permet de traverser les tempêtes économiques sans remettre en cause ses projets de long terme.

Préparer sa retraite

Le système de retraite par répartition en France repose sur un principe simple : les actifs financent les pensions des retraités. Mais avec le vieillissement de la population, l’allongement de l’espérance de vie et la baisse du ratio cotisants/retraités, il devient de plus en plus clair que les pensions publiques ne suffiront pas à maintenir le même niveau de vie.

Se contenter de sa retraite de base et complémentaire, c’est accepter une perte de pouvoir d’achat parfois importante. Pour éviter cela, il est essentiel de mettre en place une retraite par capitalisation : constituer soi-même des revenus complémentaires grâce à l’investissement.

Plusieurs solutions existent :

l’immobilier locatif, qui génère des loyers
la pierre papier, à travers l’investissement dans des SCPI, dans le crowdfunding immobilier et l’immobilier fractionné
l’assurance-vie, souple et efficace pour se constituer un capital ou une rente,
le Plan d’Épargne Retraite (PER), outil phare de la retraite par capitalisation, qui permet de défiscaliser ses versements et de capitaliser sur le long terme,
le Plan Epargne en Actions qui permet d’investir sur les marchés actions européens en direct et mondiaux grâce aux ETF
le Compte-Titre-Ordinaire (CTO) pour investir sur l’ensemble des classes d’actifs (actions, obligations …) pour bâtir des revenus réguliers.

En 2025, préparer sa retraite par capitalisation n’est plus un choix secondaire mais une nécessité. Plus vous commencez tôt, plus vous profitez de la puissance du temps et des intérêts composés. L’objectif est clair : sécuriser son avenir financier et profiter pleinement de sa retraite, sans dépendre uniquement du système public qui vacille. Nous vous invitons à parcourir notre page dédié aux meilleurs Plan Epargne Retraite (PER).

Transmettre un capital à ses proches

Investir ne sert pas uniquement à répondre à ses propres besoins : c’est aussi une façon d’assurer l’avenir de ses enfants ou de ses proches.

Transmettre un capital, c’est leur donner des moyens financiers pour réaliser leurs projets, sécuriser leur avenir et parfois même leur éviter de repartir de zéro.

Le cercle vertueux de l’investissement

Investir, ce n’est pas un coup de chance ou une opération isolée : c’est un processus méthodique et reproductible.

Investir est une mécanique simple, accessible à tous, qui permet de transformer progressivement son revenu de travail en un patrimoine qui travaille pour soi.

Voici comment fonctionne ce cercle vertueux :

Travailler pour obtenir un revenu
Votre salaire ou vos revenus professionnels sont la première brique. Sans eux, impossible d’amorcer le cycle.
Épargner une partie de ses revenus
Avant d’investir, il faut apprendre à mettre de côté. La discipline et la régularité de l’épargne est la clé de départ : se payer soi-même en priorité, même avec un petit montant.
Investir cette épargne intelligemment
Plutôt que de laisser dormir son argent, il faut le placer sur des supports adaptés à son profil et à ses objectifs qui permettent de dégager une certaine rentabilité (immobilier, bourse, assurance-vie, PER, etc.). Vous devez donc être très attentif aux frais des enveloppes et des fonds d’investissement choisis.
Générer des revenus passifs
Ces placements commencent à produire des loyers, des dividendes, des intérêts… C’est le moment où votre argent se met à travailler pour vous.
Réinvestir ces gains pour accroître son patrimoine
Plutôt que de consommer immédiatement ces revenus, l’idée est de les réinjecter dans de nouveaux investissements. Ce réinvestissement est le moteur de la croissance.
Répéter le processus pour atteindre l’indépendance financière
Au fil des années, l’effet boule de neige s’enclenche : plus vous réinvestissez, plus vos revenus passifs augmentent. Jusqu’au jour où vos investissements couvrent vos dépenses et vous offrent une véritable liberté financière.

Ce cercle vertueux est universel : il fonctionne peu importe vos revenus de départ, à condition de commencer le plus tôt possible, de persévérer, d’être régulier et de laisser le temps jouer en votre faveur.

Construisez votre propre patrimoine

Investir, ce n’est pas copier la stratégie du voisin ou suivre les tendances du moment. Chacun doit construire son propre plan en fonction de son profil, de ses objectifs et de son horizon de placement.

Imaginez votre patrimoine comme une pyramide :

sans fondations solides (épargne de sécurité, revenus stables, assurance), la pyramide s’effondre au moindre choc ;
avec des bases saines, vous pouvez bâtir étage après étage — placements financiers, immobilier, épargne retraite — jusqu’à atteindre un sommet solide et durable.

Construire son patrimoine, c’est donc poser pierre après pierre les éléments qui vous permettront de sécuriser votre avenir et de réaliser vos projets.

Qu’est-ce qu’un patrimoine ?

Le patrimoine, c’est l’ensemble des biens et des droits que vous possédez tout au long de votre vie. Cela inclut ce que vous avez acquis grâce à votre travail (salaire, épargne, immobilier, placements), mais aussi ce que vous pouvez recevoir par héritage ou donation.

En clair, c’est une mesure de votre richesse réelle : ce que vous possédez, mais aussi ce qui peut vous aider à financer vos projets ou à faire face à un imprévu.

Dans le langage courant, on parle souvent de « biens ». Dans le domaine bancaire et financier, on préfère le terme actifs : ce sont tous les éléments (argent, immobilier, placements, entreprises, droits) qui composent et font croître votre patrimoine.

Les différentes classes d’actifs

Un patrimoine n’est pas fait d’un seul bloc : il se compose de différentes classes d’actifs, qui reflètent la diversité de ce que vous possédez. Comprendre cette répartition est essentiel pour mieux gérer, diversifier et faire fructifier vos biens.

Actifs immobiliers

C’est la pierre, au sens le plus concret. Ils regroupent votre résidence principale, un appartement locatif, un terrain constructible, ou encore une résidence secondaire.
L’immobilier a la particularité d’être tangible, rassurant et souvent financé à crédit (effet de levier). C’est une base solide dans la construction d’un patrimoine.

Actifs professionnels

Ce sont les biens et droits liés à une activité économique : un fonds de commerce, des titres de société, ou encore des parts détenues dans une entreprise.
Ces actifs peuvent représenter une source de richesse importante, mais aussi un risque plus direct car ils dépendent de la performance de l’activité.

Liquidités bancaires

Il s’agit de l’argent immédiatement disponible : votre compte courant, où transitent vos revenus et vos dépenses, ainsi que vos livrets réglementés (Livret A, LDDS, PEL).
Les liquidités ne rapportent presque rien, mais elles jouent un rôle essentiel : assurer votre trésorerie du quotidien et constituer une épargne de précaution.

Actifs financiers

Sous ce terme, on regroupe tous les investissements réalisés via des enveloppes d’épargne comme le Compte-Titres Ordinaire (CTO), le Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou l’assurance-vie.
Les actifs financiers incluent une large variété de supports : actions, obligations, ETF, fonds diversifiés, ou encore parts de SCPI.
Ce sont souvent eux qui offrent le plus de potentiel de croissance, mais ils nécessitent une bonne compréhension du risque et un horizon de placement adapté.

Actifs mobiliers

On pense moins souvent à cette catégorie, mais elle fait bien partie du patrimoine. Il s’agit de vos biens personnels : voiture, bijoux, montres, œuvres d’art, meubles.
Leur valeur peut parfois être importante (ex. une collection ou une œuvre rare).

Bien gérer son patrimoine, c’est trouver le bon équilibre entre ces différentes classes d’actifs. Certains offrent sécurité et liquidité, d’autres rendement et croissance,

Pourquoi le patrimoine est-il important ?

Le patrimoine n’est pas seulement un mot de banquier ou de notaire : c’est la photographie de votre situation financière à un instant T. Il reflète la différence entre ce que vous possédez (vos actifs) et ce que vous devez (vos passifs, comme vos crédits).

Ce calcul donne votre patrimoine net : la mesure de votre richesse réelle.

Pourquoi est-ce si important ?

Parce qu’il vous permet d’évaluer votre capacité à financer vos projets (acheter un logement, investir, transmettre).
Parce que c’est un indicateur de sécurité financière : plus votre patrimoine est solide, plus vous êtes armé face aux imprévus.
Parce que c’est aussi un critère clé pour les banques : elles seront toujours plus enclines à accorder un prêt si vous avez déjà constitué un patrimoine, preuve de sérieux et de capacité de gestion.

Exemple concret

Imaginons la situation suivante :

une résidence principale de 300 000 € avec un crédit restant de 120 000 €,
un appartement locatif de 120 000 € avec un emprunt de 70 000 €,
et 25 000 € placés sur des supports financiers.

Au total :

Actifs : 445 000 €
Passifs : 190 000 €
Patrimoine net : 255 000 €

Cet exemple montre bien que votre patrimoine n’est pas seulement la somme de vos biens, mais aussi la différence entre ce que vous possédez et ce que vous devez encore rembourser.

Comprendre et suivre l’évolution de votre patrimoine, c’est prendre conscience de votre richesse réelle, savoir où vous en êtes, et mieux définir où vous voulez aller.

L’intérêt de commencer tôt

En commençant à épargner et à investir dès que possible, vous maximisez le temps dont vous disposez pour faire fructifier vos actifs.

Il est essentiel de bâtir son patrimoine tôt pour profiter de deux effets magiques :

L’effet de levier du crédit immobilier ;
Les intérêts composés.

L’effet de levier du crédit immobilier

L’effet de levier du crédit immobilier vous permet d’acquérir un bien d’une valeur supérieure à vos moyens grâce à un emprunt, tout en profitant de la valorisation du bien ou des loyers perçus. Si l’achat d’une résidence principale est souvent la première pierre, il est essentiel de ne pas s’arrêter là.

Les intérêts composés

Investir régulièrement permet d’accroître son capital sur le long terme. Plus vous commencez tôt, plus vos rendements ont le temps de croître, et moins vous devez investir chaque mois pour atteindre vos objectifs. Par exemple, investir 150 € par mois à 25 ans avec un rendement de 5 % peut aboutir à 155 000 € à 50 ans, contre 88 000 € si vous commencez à 35 ans.

Le patrimoine est bien plus qu’une simple accumulation d’actifs : il représente votre stabilité financière et votre capacité à réaliser vos projets. Peu importe votre situation actuelle, il n’est jamais trop tard pour bâtir et optimiser votre patrimoine pour un avenir plus serein.

Démarrez aujourd’hui et prenez en main votre avenir financier !

Paul, investisseur passionné et fondateur d’Investee

Ancien banquier, investisseur passionné de finances personnelles, j’ai créé Investee en 2025 avec une mission simple : vous donner les clés pour investir seul, en toute autonomie, grâce à des guides clairs, des exemples concrets et des retours d’expérience.

Mon credo : apprendre ensemble à investir seul.

Les informations présentées sur Investee sont fournies à titre informatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.