Bien investir et faire fructifier son argent intelligemment
En cliquant sur notre guide « Épargner et Investir », vous avez déjà franchi une étape essentielle : décider d’apprendre à mieux gérer vos finances personnelles afin d’investir intelligemment.
L’argent reste un sujet tabou, notamment en France. La gestion d’un budget, les bases de l’investissement et les finances personnelles ne sont pas enseignées à l’école.
C’est la mission d’Investee : vous fournir les bases d’une éducation financière accessible à tous, grâce à du contenu 100 % gratuit, afin de vous accompagner dans la gestion de vos finances et la constitution de votre patrimoine.
Avant d’aller plus loin, comprenons pourquoi investir et bien investir est une démarche essentielle.
Sommaire
Pourquoi s’intéresser aux finances personnelles et à l’investissement ?
Investee vise à permettre à chacun de devenir son propre conseiller financier.
Cela passe par :
- Une bonne éducation financière : comprendre le fonctionnement de l’argent, de l’économie et de l’investissement est la première étape pour prendre des décisions éclairées.
- Une stratégie personnalisée : analyser votre situation financière et vos objectifs pour définir une approche qui vous correspond.
- Les bons outils : utiliser des solutions en ligne pour optimiser vos investissements et limiter les frais.
- La motivation : rien ne s’obtient sans engagement !
Même sans objectif clair, investir est indispensable pour :
- Préserver votre pouvoir d’achat face à l’inflation : L’inflation érode votre épargne. Seuls les placements bien choisis préservent votre pouvoir d’achat.
- Sécuriser votre avenir financier : face à un système de retraite incertain, investir permet de se constituer un complément de revenu pour l’avenir.
Investir est à la portée de tous les budgets
L’idée que l’investissement est réservé aux riches ou aux experts est un mythe.
En réalité, peu importe votre âge, votre niveau de connaissances ou vos moyens, investir peut devenir une habitude bénéfique.
Les croyances limitantes et les faux obstacles à l'investissement
« Je suis trop jeune ou trop âgé » : Plus vous commencez tôt, plus votre capital croît grâce aux intérêts composés. Mais il n’est jamais trop tard !
« Je ne suis pas un expert » : Pas besoin d’un diplôme en finance. Les outils actuels rendent l’investissement accessible à tous.
« Je n’ai pas assez d’argent » : Beaucoup de plateformes permettent d’investir à partir de quelques dizaines d’euros.
« Je n’ai pas le temps » : L’investissement passif via les ETF ou les SCPI et l’automatisation des versements permettent d’investir sans effort.
Pourquoi investir ?
Investir est bien plus qu’un simple choix financier : c’est une démarche essentielle pour construire un avenir solide et atteindre ses objectifs de vie.
Un patrimoine bien géré peut répondre à plusieurs besoins importants, qui s’inscrivent dans une logique chronologique et évolutive :
Se constituer une épargne de sécurité
Placer une partie de son épargne dans des investissements liquides permet d’avoir des fonds disponibles en cas de besoin urgent.
Préserver son pouvoir d’achat face à l’inflation
L’argent qui dort sur un compte perd de la valeur au fil du temps, alors qu’un investissement bien placé peut non seulement compenser cette perte mais aussi générer des gains.
Gagner en autonomie financière
Être en mesure de financer ses projets ou de faire face aux imprévus sans dépendre uniquement de ses revenus.
Atteindre des objectifs personnels
Acheter une maison, financer les études de ses enfants, partir en voyage ou réaliser un projet entrepreneurial sont autant de raisons d’investir.
Développer des sources de revenus passifs
Investir permet de percevoir des revenus supplémentaires grâce à des placements comme l’immobilier locatif ou les dividendes d’actions.
Saisir des opportunités de croissance
Certains investissements, comme les actions ou les cryptomonnaies, offrent un potentiel de croissance à long terme qui peut augmenter considérablement votre capital.
Profiter des avantages fiscaux
De nombreux dispositifs permettent de réduire son imposition en investissant dans certains produits financiers ou immobiliers.
Se protéger contre l’incertitude économique
Avoir un portefeuille diversifié permet de mieux résister aux crises économiques et aux fluctuations des marchés.
Préparer sa retraite
Constituer des revenus complémentaires pour pallier une éventuelle baisse des pensions.
Transmettre un capital
Assurer l’avenir de ses enfants ou de ses proches en leur léguant des actifs.
Investir n’est pas une fin en soi, mais un moyen stratégique de prendre le contrôle de son avenir financier et de se donner les moyens de réaliser ses aspirations.
Peu importe votre situation actuelle, il existe des solutions adaptées à tous les profils pour démarrer et faire fructifier votre capital.
Le cercle vertueux de l’investissement
Commencer à investir, c’est appliquer une méthode universelle :
1. Travailler pour obtenir un revenu.
2. Épargner une partie de ses revenus.
3. Investir cette épargne intelligemment.
4. Générer des revenus passifs.
5. Réinvestir ces gains pour accroître son patrimoine.
6. Répéter le processus pour atteindre l’indépendance financière.
Construisez votre propre patrimoine
Chacun doit créer sa stratégie d’investissement en fonction de son profil, ses objectifs et son horizon de placement.
Construire sa propre pyramide, c’est bâtir avant tout des fondations solides.
Qu’est-ce qu’un patrimoine ?
Le patrimoine représente l’ensemble des biens que l’on accumule tout au long de sa vie.
Il inclut non seulement ce que l’on acquiert au fil de sa vie professionnelle, mais aussi ce que l’on peut recevoir en héritage par sa famille.
Le patrimoine est une mesure essentielle de votre richesse et de votre capacité à atteindre vos projets ou à faire face aux imprévus.
Dans le langage courant, on parle souvent de biens, mais dans le domaine bancaire et financier, on utilise le terme actifs pour désigner les éléments qui composent un patrimoine.
Les différentes classes d’actifs
Un patrimoine peut être constitué de plusieurs types d’actifs :
Actifs immobiliers
Des biens immobiliers physiques comme votre résidence principale, un appartement destiné à la location, un terrain, ou encore une résidence secondaire.
Actifs professionnels
Des biens utilisés dans le cadre d’une activité, comme un fonds de commerce ou des titres de sociétés.
Liquidités bancaires
C’est l’argent disponible sur des comptes bancaires, qu’il s’agisse d’un compte courant (le compte où est inscrit les différents flux, les entrées comme les salaires, et les dépenses comme votre loyer ou votre mensualité de crédit), les produits d’épargne comme le Livret A ou le LDDS.
Actifs financiers
Les actifs financiers sont souvent regroupés sous le terme de patrimoine financier. On retrouve différents investissements détenus à travers plusieurs enveloppes tels que le Compte-Titres Ordinaires (CTO), le Plan Epargne en Actions (PEA) ou l’assurance-vie Ces actifs financiers peuvent être très variés : des actions, des obligations, des ETF ou des parts de SCPI.
Actifs mobiliers
Il s’agit de vos biens personnels, comme une voiture, des bijoux, des montres, des œuvres d’art, des meubles ou encore des équipements électroménagers.
Pourquoi le patrimoine est-il important ?
Le patrimoine est une notion clé car il reflète la valeur nette des biens que vous possédez à un instant T.
Cette valeur nette correspond à la différence entre vos actifs (ce que vous possédez) et vos passifs (ce que vous devez, comme les crédits).
Calculer votre patrimoine net vous permet de mesurer votre richesse réelle et d’évaluer votre capacité à financer vos projets.
Lors de l’examen de vos demandes de financement, les banques accordent une attention particulière à votre patrimoine. Elles seront naturellement plus disposées et plus flexibles pour accorder des financements aux personnes ayant déjà constitué un certain niveau de patrimoine.
Un exemple pour comprendre
Si vous possédez une résidence principale de 300 000 € avec un crédit restant de 120 000 €, un appartement locatif de 120 000 € avec un emprunt de 70 000 € et 25 000 € d’actifs financiers, votre patrimoine net est de :
Actifs : 445 000 € – Passifs : 190 000 € = 255 000 €
Cet exemple montre comment vos actifs et vos dettes interagissent pour déterminer la valeur nette de votre patrimoine.
Quand et pourquoi commencer tôt ?
En commençant à épargner et à investir dès que possible, vous maximisez le temps dont vous disposez pour faire fructifier vos actifs.
Il est essentiel de bâtir son patrimoine tôt pour profiter de deux effets magiques :
- L’effet de levier du crédit immobilier : L’effet de levier du crédit immobilier vous permet d’acquérir un bien d’une valeur supérieure à vos moyens grâce à un emprunt, tout en profitant de la valorisation du bien ou des loyers perçus. Si l’achat d’une résidence principale est souvent la première pierre, il est essentiel de ne pas s’arrêter là.
- Les intérêts composés : Investir régulièrement permet d’accroître son capital sur le long terme. Plus vous commencez tôt, plus vos rendements ont le temps de croître, et moins vous devez investir chaque mois pour atteindre vos objectifs. Par exemple, investir 150 € par mois à 25 ans avec un rendement de 5 % peut aboutir à 155 000 € à 50 ans, contre 88 000 € si vous commencez à 35 ans.
Le patrimoine est bien plus qu’une simple accumulation d’actifs : il représente votre stabilité financière et votre capacité à réaliser vos projets. Peu importe votre situation actuelle, il n’est jamais trop tard pour bâtir et optimiser votre patrimoine pour un avenir plus serein.
Démarrez aujourd’hui et prenez en main votre avenir financier !